Privathaftpflicht & Hausratversicherung in der Schweiz
Die zwei günstigsten und nützlichsten Policen für alle, die in der Schweiz mieten: die Privathaftpflicht (für Schäden, die Sie anderen zufügen) und die Hausratversicherung (für Ihre eigenen Sachen). Die meisten Vermieter setzen eine Haftpflichtdeckung voraus. Hier erfahren Sie, was Sie brauchen - und wie viel.
- Unabhängig
- Kostenlose Beratung
- Auf Expats zugeschnitten
Privathaftpflichtversicherung (Privathaftpflicht)
Die Privathaftpflicht deckt Schäden, die Sie versehentlich anderen Personen oder deren Eigentum zufügen - auch der Wohnung, die Sie mieten.
Gesetzlich vorgeschrieben ist sie nicht, in der Praxis aber praktisch unverzichtbar: Die meisten Schweizer Vermieter verlangen einen Nachweis der Privathaftpflicht, bevor sie die Schlüssel übergeben, und viele Mietverträge verpflichten Sie, sie über die gesamte Mietdauer aufrechtzuerhalten.
Typische Schadenfälle sind genau jene Alltagsunfälle, die schnell teuer werden:
- Kratzer oder Flecken auf dem Parkett einer Mietwohnung.
- Ein Gast, der sich bei Ihnen zu Hause verletzt.
- Eine überlaufende Badewanne oder eine undichte Waschmaschine, die die Wohnung darunter beschädigt.
- Der Verlust eines Schlüssels zur Schliessanlage eines Gebäudes - was eine Rechnung im deutlich fünfstelligen Bereich auslösen kann, weil unter Umständen die ganze Anlage neu programmiert werden muss.
Die Schweizer Standarddeckung beträgt CHF 5 Millionen, und eine Police kostet typischerweise rund CHF 100-200 pro Jahr (Stand 2025). Sie ist mit Abstand die preiswerteste Versicherung, die die meisten Expats in der Schweiz abschliessen.
Hausratversicherung (Hausrat)
Die Hausratversicherung deckt Ihre Sachen gegen Feuer, Wasser, Diebstahl und mehr - bis zu einer Versicherungssumme, die Sie selbst festlegen.
Die Versicherungssumme sollte dem Neuwert all Ihrer Sachen entsprechen - Möbel, Elektronik, Kleider, Küchengeräte, Velos, Sportausrüstung. Nicht der Kaufpreis von damals und nicht der Occasionswert: was es heute kosten würde, alles neu zu kaufen.
Die Standarddeckung umfasst:
- Feuer- und Rauchschäden.
- Wasserschäden durch Rohrbrüche und Ähnliches.
- Diebstahl aus der Wohnung (Einbruchdiebstahl), inklusive der durch den Einbruch verursachten Schäden.
Übliche Zusatzdeckungen sollten Sie von Fall zu Fall prüfen:
- Einfacher Diebstahl auswärts - das Handy, das im Café gestohlen wird, das Velo, das am Bahnhof verschwindet. Meist als Option erhältlich und auf eine bescheidene Summe begrenzt.
- Glasbruch - zersprungene Induktionsfelder, Glastische, Ceranfelder.
- Elementarschäden - Überschwemmung, Sturm, Hagel. Oft eingeschlossen, aber prüfen Sie die Limiten.
Das grösste Risiko ist die Unterversicherung. Liegt Ihre Versicherungssumme deutlich unter dem tatsächlichen Wert Ihres Hausrats, dürfen Versicherer die Entschädigung nach der Proportionalregel entsprechend kürzen - seien Sie bei der Zahl also ehrlich.
Brauchen Sie wirklich beide Policen?
Die Haftpflicht ist quasi unverzichtbar; die Hausratversicherung ist sehr empfehlenswert, aber streng genommen freiwillig.
Fast alle Mieterinnen und Mieter in der Schweiz haben am Ende beides, weil sie meist als Kombipolice mit einem kleinen Rabatt verkauft werden und die Prämien ohnehin bescheiden sind. Sie können die eine ohne die andere abschliessen, aber rechnerisch lohnt sich das selten.
Zwei Situationen, in denen Sie vor dem Abschluss nachfragen sollten:
- Junge Erwachsene und Studierende, die eigenständig wohnen, sind unter Umständen noch über die Familienpolice der Eltern gedeckt. Wenn Sie unter einer bestimmten Altersgrenze liegen (je nach Versicherer unterschiedlich) und finanziell abhängig sind, fragen Sie nach, bevor Sie doppelt versichern.
- Wohngemeinschaft (WG / colocation) - Sie können entweder je eine eigene Police abschliessen oder eine gemeinsame. Lesen Sie das Kleingedruckte dazu, wie Diebstahl unter Mitbewohnenden behandelt wird.
Wie viel Deckung - und was sie kostet
Setzen Sie die Haftpflicht auf CHF 5 Millionen und den Hausrat auf den Neuwert Ihrer Sachen.
Als grober Richtwert für die Hausratsumme nach Wohnungsgrösse:
- 1-1.5 Zimmer: rund CHF 15'000-25'000.
- 2-2.5 Zimmer: rund CHF 25'000-40'000.
- 3-3.5 Zimmer: rund CHF 40'000-70'000.
- 4-4.5 Zimmer: rund CHF 60'000-100'000.
- 5+ Zimmer: oft CHF 90'000 und mehr.
Die Selbstbehalte sind meist bescheiden - CHF 200 sind bei einfachen Schäden üblich. Bei der Privathaftpflicht liegt der Selbstbehalt oft gleich hoch oder etwas höher. Wer Haftpflicht und Hausrat beim selben Versicherer kombiniert, spart typischerweise 5-15% der Gesamtprämie.
Stand 2025 liegt eine typische Kombiprämie bei rund CHF 200-400 pro Jahr für beide zusammen - je nach Kanton, Versicherungssumme und Zusatzdeckungen. Nutzen Sie den Rechner unten für einen realistischen Ausgangswert und vergleichen Sie anschliessend Offerten.
Wie viel Deckung brauchen Sie?
Wählen Sie Wohnungsgrösse und Ausstattungsniveau - wir schlagen Ihnen eine Hausratsumme und die Standard-Haftpflichtdeckung vor.
Der Neuwert all Ihrer Sachen - Möbel, Elektronik, Kleider, Küche.
Der Schweizer Standard - deckt komfortabel die grossen, seltenen Schäden ab, für die sich die Police lohnt.
Nur indikativ, Stand 2025 - versichern Sie den tatsächlichen Neuwert Ihrer Sachen.
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Ist die Privathaftpflicht in der Schweiz obligatorisch?
Gesetzlich ist sie nicht vorgeschrieben, aber die meisten Vermieter verlangen sie, bevor Sie mieten können, und sie schützt Sie vor potenziell hohen Forderungen - in der Praxis ist sie daher für alle, die hier leben, unverzichtbar.
Was deckt die Privathaftpflicht ab?
Schäden, die Sie versehentlich anderen Personen oder deren Eigentum zufügen, einschliesslich Ihrer Mietwohnung - etwa Wasserschäden bei den Nachbarn darunter, ein zerkratztes Parkett, ein verletzter Gast oder ein verlorener Schlüssel zur Schliessanlage.
Was deckt die Hausratversicherung ab?
Ihre Sachen gegen Risiken wie Feuer, Wasser und Diebstahl, bis zu einer Versicherungssumme, die Sie festlegen. Sie sollte dem entsprechen, was es kosten würde, all Ihre Sachen zu ersetzen.
Wie viel Deckung brauche ich bei der Privathaftpflicht?
CHF 5 Millionen sind der Standard und decken komfortabel die grossen, seltenen Schäden ab - etwa einen schweren Wasserschaden oder den Ersatz einer Schliessanlage -, für die sich die Police lohnt.
Wie wähle ich die Hausratsumme?
Schätzen Sie den Neuwert all Ihrer Sachen. Der häufigste Fehler ist die Unterversicherung, denn sie kann die Entschädigung proportional kürzen. Unser Rechner liefert Ihnen einen realistischen Ausgangswert.
Ich bin Studentin oder junger Erwachsener - bin ich bereits gedeckt?
Oft ja, über die Police eines Elternteils oder die Familienpolice. Prüfen Sie das, bevor Sie eine eigene abschliessen - und wenn Sie sich eigenständig einrichten, ist eine Kombipolice aus Haftpflicht und Hausrat meist der günstigste Weg.
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