In der Wachstumsphase sind die grössten Hebel in der Schweiz diversifiziertes ETF-Anlegen (kostengünstig, währungsbewusst), das jährliche Ausschöpfen der Säule 3a, die Strukturierung von Immobilie und Hypothek für die Balance aus Steuern und Flexibilität sowie die Überprüfung der Absicherung (Todesfall, Erwerbsunfähigkeit), wenn die Familie wächst.
Ihre Prioritäten in der Wachstumsphase
- 1
Diversifiziertes Anlageportfolio aufbauen
Kostengünstige globale ETFs in einer schweiztauglichen Struktur, mit explizit berücksichtigtem CHF-Währungsexposure.
- 2
Säule 3a jedes Jahr ausschöpfen
Der Jahreshöchstbetrag verfällt, wenn Sie ihn nicht nutzen - 30 Jahre voll eingezahlte Säule 3a sind ein bedeutendes Vorsorgevermögen.
- 3
Immobilie und Hypothek strukturieren
Entscheiden Sie zwischen direkter Amortisation und indirekter Amortisation über die Säule 3a, und prüfen Sie regelmässig fest vs. Saron.
- 4
Grenzüberschreitende Steuerfragen planen
Wenn Sie Vermögen, Renten oder Immobilien im Ausland behalten, koordinieren Sie die Schweizer und ausländischen Steuererklärungen, um Doppelbesteuerung zu vermeiden.
- 5
Absicherung überprüfen
Todesfall- und Erwerbsunfähigkeitsdeckung, die zu den Schweizer Leistungen aus 1. und 2. Säule passt - nicht zu Ihrem Setup im Herkunftsland.
- 6
Währungen diversifizieren
Ausgaben in CHF, Einkommen in CHF, aber Verpflichtungen in EUR, USD oder GBP in der Heimat - machen Sie den Währungsmix zu einer bewussten Entscheidung.
Themen in dieser Phase
Häufige Fragen
Wie sollte ein Expat in der Schweiz anlegen?
Für die meisten Expats bildet ein global diversifiziertes ETF-Portfolio bei einem schweiztauglichen Broker, kombiniert mit voll ausgeschöpfter Säule 3a, den Kern. Währungsmix, Quellensteuern auf Dividenden und Meldepflichten im Herkunftsland (besonders für US-Personen) bestimmen die Details.
Soll ich in der Schweiz eine Immobilie kaufen?
Langfristig kann das ausgezeichnet sein, aber Schweizer Hypotheken gehen davon aus, dass Sie den Kredit behalten und nicht vollständig zurückzahlen. Machen Sie den Tragbarkeitscheck und entscheiden Sie anhand Ihrer beruflichen Stabilität und eines Horizonts von 7-10 Jahren - nicht anhand kurzfristiger Mieten-oder-Kaufen-Rechnungen.
Brauche ich separate Todesfall- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen?
Oft ja. Die Schweizer 1. und 2. Säule decken nur einen Teil der Lücke, besonders bei Gutverdienenden mit Familie. Wir prüfen zuerst, was bereits gedeckt ist, bevor wir eine neue Police vorschlagen.
Wie gehe ich mit Vermögen in meinem Herkunftsland um?
In der Schweiz Ansässige deklarieren weltweites Einkommen und Vermögen. Wir helfen, Erklärungen zu koordinieren, Abkommensvorteile geltend zu machen und Portfolios so zu strukturieren, dass sich ausländische und Schweizer Steuern nicht in die Quere kommen.
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