Finanzberatung für US-Bürger und Green-Card-Inhaber in der Schweiz
US-Personen in der Schweiz leben mit zwei Steuersystemen und einem Minenfeld an Fondsregeln. Wir helfen Ihnen, so anzulegen, zu sparen und zu planen, dass Ihre US-Steuererklärung nicht in die Luft fliegt.
US-Bürger und Green-Card-Inhaber, die in der Schweiz leben, müssen weiterhin eine US-Bundessteuererklärung auf ihr weltweites Einkommen einreichen (plus FBAR und, wo relevant, FATCA-Formular 8938) - zusätzlich zu ihren Schweizer Steuern. Das grösste praktische Problem ist das Anlegen: Die meisten Nicht-US-Anlagefonds und ETFs - inklusive vieler fondsbasierter Säule-3a-Lösungen - werden von der IRS als PFICs (Passive Foreign Investment Companies) eingestuft und strafbesteuert. Stand 2025 bedeutet ein funktionierendes Setup meist: PFIC-sichere Anlagen (oft US-domizilierte Fonds oder Direktanlagen), eine sorgfältig gewählte Säule 3a, eine Schweizer Bank, die US-Personen akzeptiert, und koordinierte US- + Schweizer Steuerberatung.
Was US-Personen in der Schweiz klären müssen
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Zwei Steuersysteme, ein Einkommen
Sie schulden Schweizer Steuern an Ihrem Wohnort und reichen weiterhin eine US-1040 auf Ihr weltweites Einkommen ein. Foreign Earned Income Exclusion, ausländische Steuergutschriften und das Abkommen USA-Schweiz greifen auf wenig offensichtliche Weise ineinander - kleine Fehler werden teuer.
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FBAR- & FATCA-Meldepflichten
Übersteigen Ihre Nicht-US-Konten zu irgendeinem Zeitpunkt im Jahr insgesamt USD 10'000, müssen Sie einen FBAR (FinCEN 114) einreichen. Höhere Guthaben lösen zusätzlich das FATCA-Formular 8938 mit Ihrer US-Steuererklärung aus. Die Bussen für verpasste Meldungen sind happig.
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Das PFIC-Problem
Die meisten Schweizer und europäischen Anlagefonds und ETFs sind aus US-Steuersicht PFICs. Die Standard-PFIC-Besteuerung ist strafend (höchster Grenzsteuersatz plus Zinszuschlag), und das Reporting (Formular 8621) ist aufwendig. Wir helfen Ihnen, ein Portfolio aufzubauen, das vom ersten Tag an PFIC-bewusst ist.
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Säule 3a als US-Person
Die Säule 3a bleibt wegen des Schweizer Steuerabzugs attraktiv, aber die zugrunde liegende Lösung zählt: Fondsbasierte 3a-Produkte können PFICs sein, während versicherungsgebundene oder Bankkonto-3a ihre eigene US-Behandlung haben. Die Wahl sollte bewusst getroffen werden, nicht per Standard.
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Zugang zu Schweizer Banken
Seit FATCA schränken manche Schweizer Banken US-Personen ein oder lehnen sie ab, und das Angebot ist schmaler. Wir wissen, welche Banken und Plattformen in der Schweiz aktiv mit US-Kunden arbeiten - und zu welchen Konditionen.
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2. Säule, Wegzugsplanung und die Green Card
Verlassen Sie die Schweiz, wirkt die Auszahlung Ihrer 2. Säule mit der US-Besteuerung zusammen. Green-Card-Inhaber müssen zudem vor der Aufgabe ihres Status an die Expatriation-Tax-Regeln denken. Diese Entscheidungen plant man am besten Jahre im Voraus.
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Koordination mit einem US-Steuerspezialisten
Wir sind unabhängige Berater auf der Schweizer Seite - keine US-Steuererklärer. Für die US-Steuererklärung selbst arbeiten wir mit einem qualifizierten US-Steuerprofi zusammen und stellen sicher, dass das Schweizer Setup zur US-Deklaration passt - nicht umgekehrt.
Ein US-bewusstes Gespräch kann Ihnen Jahre an Steuerärger ersparen
In einem 30-minütigen Gespräch identifizieren wir die drei risikoreichsten Punkte in Ihrem Schweizer Setup als US-Person - typischerweise Ihr Anlagekonto, Ihre Säule-3a-Wahl und Ihre Bank - und sagen Ihnen klar, was zuerst zu beheben ist.
So helfen wir US-Personen
Anlegen (PFIC-bewusst)
Bauen Sie in der Schweiz ein langfristiges Portfolio auf, das die PFIC-Falle vermeidet - typischerweise mit US-domizilierten Fonds oder Direktanlagen, wo der Zugang es erlaubt, mit einem klaren, dokumentierten Ansatz.
PFIC-sichere Anlagen als US-Person in der Schweiz planenSteuern & Säule 3a
Säule-3a-Strategie, Abzugsplanung und Schweizer Steuererklärung - koordiniert mit Ihrem US-Steuererklärer, damit nichts auf der Schweizer Seite Ihre 1040 untergräbt.
Schweizer Steuern und Säule 3a mit Ihrer US-Deklaration koordinierenKrankenkasse
Die richtige KVG-Kasse, das richtige Modell und die richtige Franchise wählen. Internationale Privatdeckung, wenn sie wirklich Sinn macht - und wenn nicht.
Schweizer Krankenkasse als US-Expat einrichtenFinanzierung & Hypothek
Unabhängige Hypotheken- und Tragbarkeitsberatung für US-Personen - inklusive der Frage, wie der Einsatz von 2. Säule / Säule 3a mit US-Steueraspekten zusammenspielt.
Eine Schweizer Hypothek als US-Person planenSo arbeiten wir mit US-Personen
Ein klarer Drei-Schritte-Prozess, der zu Ihrem US-Steuererklärer passt.
1 · Kostenloses Erstgespräch
30 Minuten per Video. Wir erfassen Ihren US-Status, Ihre Schweizer Situation und die risikoreichsten Entscheidungen - Anlagen, 3a, Banking - und sagen Ihnen ehrlich, ob wir helfen können.
2 · Ihre US-bewusste Schweizer Roadmap
Ein schriftlicher Plan zu Portfoliostruktur, Säule-3a-Wahl, Banking und Absicherung - explizit so gebaut, dass er Ihrer US-Steuererklärung nicht in die Quere kommt.
3 · Umsetzung mit Ihrem US-Spezialisten
Wir setzen die Schweizer Seite um - Kontoeröffnung, 3a, Versicherung, Hypothek - und koordinieren mit Ihrem US-Steuererklärer, damit nichts zwischen Stuhl und Bank fällt.
Rechnen Sie selbst nach
Rechner liefern Schätzungen für die Planung, keine formelle Steuer- oder Anlageberatung.
Vorsorgelücke
Schätzen Sie die Lücke zwischen Ihrer erwarteten Schweizer Rente und dem Ruhestandseinkommen, das Sie wirklich wollen - auch für die Planung Ihrer US-seitigen Ersparnisse nützlich.
Rechner öffnen →Hypotheken-Check
Sehen Sie, was eine Schweizer Bank Ihnen realistisch leihen würde - bevor Sie mit Ihrem US-Steuerberater über die Folgen sprechen.
Rechner öffnen →Krankenkassen-Prämienvergleich
Vergleichen Sie KVG-Prämien nach Kanton, Alter, Franchise und Modell.
Rechner öffnen →Die häufigsten Fragen von US-Personen
Muss ich weiterhin US-Steuern einreichen, wenn ich in der Schweiz lebe?
Was ist ein PFIC und warum ist das als US-Person in der Schweiz wichtig?
Kann ich die Säule 3a als US-Bürger oder Green-Card-Inhaber nutzen?
Können US-Personen von der Schweiz aus überhaupt anlegen?
Akzeptieren mich Schweizer Banken als US-Person?
Erstellen Sie meine US-Steuererklärung?
Lassen Sie uns ein Schweizer Setup entwerfen, das Ihre US-Steuererklärung respektiert
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