Schützen Sie das Leben, das Sie sich in der Schweiz aufbauen
Über die Krankenkasse hinaus sorgen einige private Versicherungen dafür, dass ein unerwartetes Ereignis Ihre Finanzen nicht aus der Bahn wirft - Privathaftpflicht, Hausrat, Lebens- und Einkommensschutz, Rechtsschutz und Reisen. Wir vergleichen den Markt unabhängig und richten für Sie nur das ein, was wirklich zu Ihrem Leben hier passt - kostenlos und in verständlichem Englisch.
- Unabhängig
- Kostenlose Beratung
- Auf Expats zugeschnitten
Finden Sie den Schutz, der wirklich passt
Beantworten Sie drei kurze Fragen, und wir zeigen Ihnen den Schutz, der wirklich passt - kostenlos und unverbindlich.
Schritt 1 von 3·Situation
Unabhängig. Auf Expats fokussiert. Wirklich kostenlos.
Wir sind ein Schweizer Finanzintermediär - an keinen einzelnen Versicherer gebunden. Wir vergleichen über den gesamten Markt, übersetzen das Kleingedruckte in verständliches Englisch und empfehlen nur, was wirklich zu Ihrem Leben in der Schweiz passt. Sowohl der Vergleich als auch die anschliessende Beratung sind kostenlos und unverbindlich.
Unabhängig
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Der ganze Markt
Wir vergleichen über alle Anbieter hinweg - nicht nur einen einzelnen.
Immer kostenlos
Versicherer zahlen eine regulierte Courtage - nie Sie.
Auf Expats fokussiert
Auf Englisch, grenzüberschreitend gedacht, zugeschnitten auf Neuankömmlinge.
Günstige Basics
- Die Privathaftpflicht ist günstig und wird von Vermietern oft verlangt
- Die Hausratversicherung schützt vor Feuer, Wasser und Diebstahl
- Beide kombiniert kosten meist weniger als einzeln abgeschlossen
- Prüfen Sie, ob Ihre Police bei einem Kantonswechsel mitzieht
Beginnen Sie mit den günstigen Basics: Haftpflicht & Hausrat
Die Privathaftpflicht wird von fast jedem Schweizer Vermieter verlangt, bevor Sie die Schlüssel erhalten. Sie kostet typischerweise rund CHF 100-200 pro Jahr (Stand 2025) und deckt Schäden, die Sie versehentlich anderen Personen oder deren Eigentum zufügen - der Klassiker ist der Wasserschaden in der Wohnung darunter.
Die Hausratversicherung schützt Ihr eigenes Hab und Gut vor Feuer, Wasser und Diebstahl. Setzen Sie die Versicherungssumme auf den Neuwert von allem, was Sie besitzen - nicht auf den Occasionswert - und prüfen Sie sinnvolle Ergänzungen wie einfachen Diebstahl auswärts.
Einkommens- und Familienschutz
- Die Schweizer Sozialversicherungen ersetzen einen vollen Expat-Lohn nur selten
- Erwerbsunfähigkeit ist das Risiko, das Neuankömmlinge am meisten unterschätzen
- Eine Todesfallversicherung lässt sich an Hypothek oder Familienbedarf koppeln
- Lösungen der Säule 3b können Schutz mit Sparen kombinieren
Schützen Sie Ihr Einkommen und Ihre Familie
Die 1. Säule (AHV/IV) und die 2. Säule ersetzen nur einen Teil Ihres Einkommens, wenn Sie sterben oder nicht arbeiten können - für Familien, Alleinverdienende oder Selbstständige oft zu wenig. Die Lücke kann unbemerkt sehr gross sein, besonders mit einer Hypothek oder kleinen Kindern.
Todesfall- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen schliessen diese Lücke. Weil Versicherer Gesundheitsfragen stellen, ist der Antrag in jungen, gesunden Jahren einfacher und günstiger - Warten kostet später meist mehr oder führt zu Ausschlüssen.
Rechtsschutz
- Deckt Rechtskosten bei Miet-, Arbeits- und Verkehrsstreitigkeiten
- Nützlich, wenn Verträge und Verfahren nicht in Ihrer Sprache sind
- Nach Abschluss gelten meist Wartefristen
- Privat- und Verkehrsrechtsschutz sind auch einzeln erhältlich
Wenn ein Streitfall auf Ihrem Tisch landet
Die Rechtsschutzversicherung übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten - und oft auch jene der Gegenseite - in den Streitfällen, die Expats am häufigsten treffen: Miete (Kaution, Mietzinserhöhungen), Arbeit (Kündigung, ausstehender Lohn), Konsum- und Vertragsfragen sowie Verkehr. Die meisten Policen enthalten zudem eine Rechtshotline, die Sie anrufen können, bevor die Sache eskaliert.
Eine kombinierte Privat- und Verkehrsrechtsschutz-Police kostet typischerweise CHF 300-450 pro Jahr (Stand 2025), mit kurzen Wartefristen zu Beginn - es lohnt sich also, sie früh abzuschliessen und nicht erst, wenn der Konflikt begonnen hat.
Reisen und Ausland
- Die Grundversicherung deckt Notfälle im Ausland nur teilweise
- Reisepolicen ergänzen Rückführung, Annullierung und Gepäck
- Längere Auslandseinsätze brauchen internationalen Schutz
- Prüfen Sie, ob Familienmitglieder mitversichert sind
Schutz, der mit Ihnen reist
Ihre KVG-Grundversicherung deckt Notfallbehandlungen im Ausland nur bis etwa zum doppelten Schweizer Tarif - in Europa dank der EHIC auf Ihrer Karte ausreichend, aber viel zu wenig in den USA, in Kanada oder in Teilen Asiens, wo Rechnungen ein Mehrfaches betragen.
Eine Reisepolice oder eine Jahresversicherung für mehrere Reisen schliesst die Lücke und ergänzt, was das KVG nie zahlt: medizinische Rückführung, Reiseannullierung und verlorenes Gepäck. Wenn Sie oft reisen oder enge Verbindungen ins Ausland pflegen, läuft eine internationale private Krankenversicherung parallel zu Ihrem KVG - für weltweiten Zugang.
Im Detail entdecken
Privathaftpflicht & Hausrat
Privathaftpflicht und Hausrat - die Basics, die jeder Mieter in der Schweiz braucht.
Leben & Erwerbsunfähigkeit
Todesfall- und Erwerbsunfähigkeitsschutz für Familien und Alleinverdienende.
Rechtsschutz
Rechtsschutz für Miet-, Arbeits-, Konsum- und Verkehrsstreitigkeiten.
Reisen & Ausland
Reiseversicherung und internationale private Krankenversicherung über das KVG hinaus.
Private Versicherungen in der Schweiz - häufige Expat-Fragen
Welche Versicherungen brauche ich als Expat in der Schweiz wirklich?
Beginnen Sie mit der Privathaftpflicht (Vermieter verlangen sie) und dem Hausrat. Ergänzen Sie Todesfall- und Erwerbsunfähigkeitsschutz, wenn Sie Partner, Kinder oder eine Hypothek haben. Rechtsschutz sowie Reise-/internationale Krankenversicherung lohnen sich je nach Situation. Wir helfen Ihnen, nur das Passende zu wählen - und den Rest wegzulassen.
Ist die Privathaftpflicht obligatorisch?
Nicht von Bundesrechts wegen, aber fast jeder Schweizer Vermieter verlangt einen Nachweis, bevor er die Schlüssel übergibt. Sie ist eine der günstigsten Policen auf dem Markt (Stand 2025 rund CHF 100-200 pro Jahr) und deckt Schäden, die Sie versehentlich anderen Personen oder deren Eigentum zufügen.
Brauche ich eine Hausratversicherung?
Gesetzlich ist sie nicht vorgeschrieben, aber dringend zu empfehlen. Sie schützt Ihr Hab und Gut vor Feuer, Wasser und Diebstahl. Setzen Sie die Versicherungssumme auf den Neuwert von allem, was Sie besitzen, und prüfen Sie Ergänzungen wie einfachen Diebstahl auswärts.
Ich habe eine 2. Säule - brauche ich trotzdem Todesfall- und Erwerbsunfähigkeitsschutz?
Oft ja. Die 1. und die 2. Säule ersetzen bei Tod oder Erwerbsunfähigkeit nur einen Teil Ihres Einkommens - für Familien, Alleinverdienende oder Selbstständige selten genug. Private Todesfall- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen schliessen diese Lücke. Weil Versicherer Gesundheitsfragen stellen, ist der Antrag in jungen, gesunden Jahren einfacher und günstiger.
Lohnt sich eine Rechtsschutzversicherung?
Für viele Expats ja. Sie übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten bei Miet-, Arbeits-, Konsum- und Verkehrsstreitigkeiten - genau dort, wo Neuankömmlinge am häufigsten Hilfe mit dem Schweizer Verfahren brauchen. Eine kombinierte Privat- und Verkehrsrechtsschutz-Police kostet typischerweise CHF 300-450 pro Jahr (Stand 2025).
Ist Ihre Beratung wirklich kostenlos?
Ja. Vergleich und Beratung sind kostenlos und unverbindlich. Wir sind ein unabhängiger Schweizer Finanzintermediär - wenn Sie eine Police über uns abschliessen, zahlt der Versicherer eine regulierte Vermittlungsprovision, nie Sie.
Holen Sie sich den richtigen Schutz - ohne zu viel zu bezahlen
Machen Sie den kostenlosen Check oder buchen Sie ein 30-Minuten-Gespräch. Egal, womit Sie starten - wir übernehmen von dort.