Mit der Familie in die Schweiz: der Geld-Guide

Am 1. Januar 2025 sind die Mindestansätze der Familienzulagen zum ersten Mal seit 2009 gestiegen (BSV, 2025). Die Kinderzulage beträgt neu mindestens CHF 215 pro Monat für jedes Kind bis 16 Jahre, die Ausbildungszulage mindestens CHF 268 pro Monat für Kinder von 16 bis 25 Jahren, die noch in nachobligatorischer Ausbildung sind. Für eine Familie mit zwei kleinen Kindern sind das CHF 5'160 pro Jahr - ausbezahlt unabhängig davon, ob Sie Schweizer Staatsangehörige sind.

Das sind Mindestansätze, nicht überall die tatsächlichen Beträge. Die Kantone dürfen mehr zahlen, und mehrere tun es: Das Wallis zahlt CHF 327 und CHF 477, während Zürich exakt die Mindestansätze des Bundes zahlt (SVA Zürich, 2025). Wo Sie sich anmelden, verändert also den Monatsbetrag - gut zu wissen, wenn Sie ohnehin zwei Kantone gegeneinander abwägen.

Administrativ läuft die Zulage über die Familienausgleichskasse Ihres Arbeitgebers und nicht über eine separate Amtsstelle. Sie stellen einmal einen Antrag, in der Regel über HR, und das Geld wird Ihrer Monatslohnzahlung hinzugefügt. Grundsätzlich wird pro Kind nur eine Zulage ausgerichtet, und sie wird vom erwerbstätigen Elternteil bezogen; arbeiten beide Eltern, richtet sich der Anspruch nach den Regeln im AHV/IV-Merkblatt 6.08 und nicht nach freier Wahl. Neu zugezogene Familien vergessen das Formular in den ersten Wochen oft - setzen Sie es deshalb auf die Ankunftsliste.

Der Mutterschaftsurlaub dauert in der Schweiz 14 Wochen oder 98 Tage und wird mit 80% des durchschnittlichen Erwerbseinkommens vor der Geburt entschädigt, gedeckelt bei CHF 220 pro Tag (ch.ch/BSV, 2025). Finanziert wird die Leistung über die Erwerbsersatzordnung (EO), dasselbe System, das auch die Militärdienstentschädigung zahlt - sie hängt also nicht vom Goodwill Ihres Arbeitgebers ab. Zudem gilt ein striktes Arbeitsverbot in den ersten 8 Wochen nach der Geburt: Eine Mutter darf in dieser Zeit nicht an den Arbeitsplatz zurückkehren, auch wenn sie möchte.

Der Tagesdeckel trifft Expat-Familien stärker als den Durchschnittshaushalt. Bei CHF 220 pro Tag ist die maximale Entschädigung bei einem Lohn von rund CHF 7'350 pro Monat erreicht; Besserverdienende erhalten also weniger als 80% ihres tatsächlichen Lohns, sofern der Arbeitgeber nicht aufstockt. Viele internationale Arbeitgeber stocken auf den vollen Lohn auf, und einzelne Kantone sind grosszügiger als der Bund - Genf etwa gewährt mehr als die 14 Wochen Minimum. Prüfen Sie beides, bevor Sie das Haushaltsbudget für dieses Jahr planen.

Der Vaterschaftsurlaub, formell der Urlaub des anderen Elternteils, beträgt 2 Wochen oder 10 Arbeitstage, ebenfalls zu 80% und mit demselben Deckel von CHF 220 pro Tag. Er kann am Stück oder tageweise bezogen werden, muss aber innerhalb von 6 Monaten nach der Geburt bezogen sein. Einen gesetzlichen geteilten Elternurlaub gibt es in der Schweiz nicht - das ist der Punkt, den Familien aus den nordischen Ländern, aus Deutschland oder aus Grossbritannien am schwierigsten einplanen: Nach den 14 Wochen der Mutter muss die Betreuung privat organisiert oder über eine Pensumsreduktion aufgefangen werden.

Die Kita-Betreuung (Kita, crèche, asilo nido) ist in den ersten Jahren der grösste Familienposten und für die meisten Doppelverdienerhaushalte die Zahl, die darüber entscheidet, ob beide Eltern voll arbeiten. Die Tagesansätze variieren je nach Stadt und Kanton, und die Vollzeitbetreuung eines Kindes in einer teuren Stadt liegt vor jeder Unterstützung im Bereich von CHF 2'500-3'000 pro Monat (indikativ). Zwei Kinder in Vollzeitbetreuung können deshalb mehr kosten als die Miete.

Was Familien tatsächlich zahlen, ist selten der Listenpreis. Die Subventionen sind einkommensabhängig: Die Stadt Zürich berechnet den subventionierten Tarif aus Ihrem Einkommen, Ihrem Vermögen und Ihrer Familiengrösse - je tiefer das Haushaltseinkommen, desto höher der Beitrag. Andere Städte arbeiten mit Betreuungsgutscheinen, die Sie bei einer akkreditierten Einrichtung Ihrer Wahl einlösen. Zusammen mit den Steuerabzügen aus dem nächsten Abschnitt können Subventionen die Nettokosten deutlich senken - indikativ um 30% bis 70%, je nach Einkommen und Gemeinde.

Zwei praktische Warnungen. Erstens sind Wartelisten die Regel in den grösseren Städten, und beliebte Kitas sind ein Jahr im Voraus ausgebucht - melden Sie sich an, sobald Sie eine Adresse haben, idealerweise vor der Ankunft. Zweitens werden Subventionsgesuche normalerweise von der Wohngemeinde bearbeitet und verlangen oft eine Steuerveranlagung oder einen Lohnausweis, der Papierkram dauert also Wochen. Beide Schritte in den Ankunftsplan einzubauen ist deutlich günstiger, als in den ersten sechs Monaten den vollen Privattarif zu zahlen.

Der Kinderbetreuungsabzug des Bundes wurde für 2025 stark erhöht: von CHF 10'100 auf CHF 25'800 pro Kind und Jahr. Für den Abzug muss das Kind unter 14 Jahre alt sein und in Ihrem Haushalt leben, und die Betreuungskosten müssen echte Drittkosten sein, die Sie mit Rechnungen belegen können. Für eine Familie, die annähernd den vollen Kita-Tarif zahlt, kann allein dieser Abzug mehrere tausend Franken Steuern ausmachen.

Dazu kommt der Kinderabzug des Bundes von CHF 6'800 pro Kind für 2025, der pro Kind in Ihrem Haushalt gewährt wird. Die kantonalen Regeln laufen parallel und unterscheiden sich: Der Kanton Zürich lässt einen Kinderbetreuungsabzug von bis zu CHF 25'000 zu ab der Steuerperiode 2025. Weil Bundes- und Kantonsabzüge getrennt berechnet werden, machen Sie beide geltend, und beide Beträge zählen.

Eines sollten Sie im Kopf behalten: Familienzulagen sind steuerbares Einkommen. Sie kommen mit dem Lohn und werden mit ihm deklariert, der Nettogewinn ist also die Zulage abzüglich Ihres Grenzsteuersatzes. Das ist kein Grund, sie zu ignorieren, heisst aber, dass die CHF 215 pro Monat etwas weniger wert sind, als sie aussehen. Wenn Sie an der Quelle besteuert werden, erreichen Sie die meisten Betreuungs- und Familienabzüge nur über eine ordentliche Veranlagung - genau die Situation, in der sich eine Steuererklärung meist lohnt - siehe unseren Guide zur Steueroptimierung.

Am 23. September 2025 hat das BAG die Prämien 2026 veröffentlicht: Die mittlere Monatsprämie über alle Altersgruppen beträgt CHF 393.30, ein Plus von 4.4%, und die mittlere Kinderprämie liegt bei CHF 122.50, CHF 5.70 mehr als 2025 (BAG, 2025). Für eine Familie mit zwei Erwachsenen und zwei Kindern kostet allein die Grundversicherung damit zu Durchschnittsansätzen rund CHF 1'000 pro Monat - Kosten, die nie auf einer Lohnabrechnung auftauchen und separat budgetiert werden müssen.

Die Deckung ist für jedes Familienmitglied einzeln obligatorisch, auch für Neugeborene, und sie muss innerhalb von 3 Monaten nach Ankunft oder Geburt abgeschlossen werden. Versichern Sie das Baby innerhalb dieser Frist, gilt der Schutz rückwirkend ab Geburtsdatum - was zählt, wenn es Komplikationen gab. Kinder werden üblicherweise mit einer Franchise von CHF 0 versichert, weil die Kinderarztbesuche der ersten Jahre jede Ersparnis aus einer höheren Franchise übersteigen.

Zwei Hebel senken die Rechnung. Die Prämien unterscheiden sich bei identischen gesetzlichen Leistungen deutlich zwischen Kassen und Kantonen, vergleichen ist also die schnellste Ersparnis - Prämien für Ihren Kanton vergleichen. Zweitens ist die Prämienverbilligung (Praemienverbilligung) kantonal und einkommensabhängig, und viele zuziehende Familien mit einem Einkommen oder kleinen Kindern haben Anspruch, ohne es zu merken. Gesuche laufen über den Kanton, nicht über die Kasse.

Die Schweizer Volksschule ist kostenlos und obligatorisch, kantonal organisiert und wird in der Ortssprache unterrichtet. Die Resultate sind durchwegs stark, und für Familien, die länger als ein paar Jahre bleiben, ist sie die Standardwahl: Die Kinder beherrschen die Ortssprache rasch, die Schule liegt im Quartier, und die Familie wird Teil der lokalen Gemeinschaft statt einer Expat-Blase. Die meisten Kantone bieten Integrations- oder Sprachförderklassen für Kinder an, die ohne die Ortssprache ankommen.

Internationale Schulen sind die Alternative, wenn der Einsatz kurz ist oder ein bestimmter Lehrplan zählt. Die Schulgelder fallen in drei grobe Stufen (indikativ, 2025/26): eine Budgetstufe von rund CHF 15'000-25'000 pro Jahr, eine mittlere Stufe von rund CHF 28'000-38'000, die bekannte Schulen wie die ZIS oder Ecolint abdeckt, und eine Premiumstufe von CHF 42'000 bis CHF 55'000 und mehr. Budgetieren Sie auch die Extras: Aufnahmegebühren von CHF 2'000-6'000 und mögliche EAL-Sprachförderbeiträge kommen obendrauf.

Die finanzielle Logik ist einfach. Zwei Kinder an einer internationalen Schule der mittleren Stufe kosten pro Jahr mehr als bei vielen Familien das gesamte Wohnbudget, und dieser Aufwand ist nicht abzugsfähig wie die Kinderbetreuung. Ist der Einsatz zeitlich offen, ist der öffentliche Weg fast immer die bessere finanzielle und integrative Entscheidung; ziehen Sie in zwei oder drei Jahren weiter, kann die Kontinuität des Lehrplans die Kosten rechtfertigen.

Lesen Sie die Tabelle als zwei Geldströme. Zulagen und Abzüge fliessen zu Ihnen; Prämien, Betreuung und Schulgelder fliessen weg. Bei einer Familie mit zwei Kindern und Vollzeitbetreuung in einer grossen Stadt dominiert in den ersten Jahren die Ausgabenseite, und sie sinkt stark, sobald beide Kinder in der kostenlosen Volksschule sind. Stellen Sie das gesamte Haushaltsbudget dem breiteren Kostenbild in unserem Guide zu den Lebenshaltungskosten gegenüber.

Zwei Dinge lohnen sich früh. Erstens: Sichern Sie das Einkommen, auf dem der ganze Plan beruht - trägt ein Verdienst Schulgelder und Prämien, ist eine Lücke bei der Todesfall- und Erwerbsunfähigkeitsdeckung das Risiko, das alles andere zunichtemacht. Zweitens: Gehen Sie die administrativen Schritte der Reihe nach durch - Anmeldung, Versicherung, Zulagen, Betreuung - mit unserer Checkliste für die ersten zwei Wochen, denn mehrere Familienleistungen beginnen erst mit dem Antragsdatum.