Costruisca un patrimonio duraturo mentre è in Svizzera
Dal pilastro 3a e dalla Sua cassa pensioni a un portafoglio globale a basso costo - aiutiamo gli expat a investire in modo fiscalmente efficiente e a costruire un patrimonio che La segue, ovunque la vita La porti. Indipendenti, senza gergo, gratuito per iniziare.
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Siamo un intermediario finanziario svizzero - senza fondi propri e senza quote di prodotto. La aiutiamo a costruire un portafoglio fiscalmente efficiente oggi e portabile il giorno in cui riparte. Sia l'analisi sia la consulenza sono gratuite e senza impegno.
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Il pilastro 3a in sintesi
- Deduzione massima (dipendenti): circa CHF 7'258 all'anno, dato 2025
- Prelievo: da 5 anni prima dell'età di pensionamento AVS, tassato a un'aliquota ridotta
- Meglio detenerlo come 3a in titoli, non come conto in contanti
- Più conti permettono di scaglionare i prelievi e ridurre le imposte
Pilastro 3a: il vantaggio fiscale più semplice
Il pilastro 3a è il risparmio previdenziale privato deducibile dalle imposte - al 2025 i dipendenti possono versare fino a circa CHF 7'258 all'anno e dedurli dal reddito imponibile. Detenuto come fondo d'investimento a basso costo anziché come conto in contanti, cresce molto di più su un orizzonte di 10-30 anni.
Può prelevarlo quando lascia definitivamente la Svizzera, compra una casa o raggiunge la pensione.
Cassa pensioni: l'essenziale
- Il Suo 2° pilastro è di solito il Suo maggiore attivo svizzero
- I riscatti volontari sono deducibili nell'anno in cui li versa
- Verifichi nel certificato le coperture in caso di decesso e invalidità
- Lascia la Svizzera? Il capitale passa a un conto di libero passaggio
La Sua cassa pensioni - e l'opportunità del riscatto
La Sua previdenza professionale (LPP) è capitale che costruisce insieme al Suo datore di lavoro. I riscatti volontari sono deducibili dal reddito imponibile - potenti negli anni ad alto reddito - ma prima di un prelievo in capitale vale un periodo di blocco di tre anni.
Quando cambia lavoro o lascia la Svizzera, come sposta questo capitale è una delle decisioni finanziarie più importanti del Suo soggiorno.
Investire in Svizzera
- Gli ETF globali tengono bassi i costi e alta la diversificazione
- In Svizzera i guadagni in capitale sono di norma esenti da imposta per gli investitori privati
- Dividendi e interessi sono imponibili come reddito
- Le US person hanno bisogno di fondi sicuri sotto il profilo PFIC
Un portafoglio globale a basso costo, costruito dalla Svizzera
Oltre alla previdenza, un semplice portafoglio di ETF a basso costo e diversificati a livello globale fa la maggior parte del lavoro. Le persone non statunitensi preferiscono di solito fondi UCITS con domicilio in Irlanda o Lussemburgo - evitano l'esposizione all'imposta di successione statunitense che colpisce gli ETF domiciliati negli USA sopra circa USD 60'000.
Le US person hanno bisogno di una struttura diversa, attenta al regime PFIC. Tenere bassi i costi totali (TER, custodia, FX) conta più che scegliere i vincenti.
Libero passaggio: le basi
- Si applica quando lascia un impiego o la Svizzera senza un nuovo datore di lavoro
- Dividere il capitale su due fondazioni può ridurre l'imposta sul prelievo
- Alcuni cantoni tassano i prelievi in capitale molto più lievemente
- Non lo lasci per anni sul conto standard non investito
Libero passaggio: cosa succede quando parte
Quando smette di lavorare in Svizzera, il Suo 2° pilastro passa a una fondazione di libero passaggio. Dividerlo su due fondazioni e prelevarlo in anni fiscali diversi - idealmente in un cantone a bassa fiscalità - può ridurre sensibilmente l'imposta una tantum sul prelievo.
Farlo bene vale spesso migliaia di franchi.
Esplori nel dettaglio
Pilastro 3a
Risparmio previdenziale privato deducibile dalle imposte - il vantaggio fiscale più semplice per gli expat.
Cassa pensioni (2° pilastro)
LPP, riscatti volontari e cosa fare quando cambia lavoro.
Investire & ETF
Un portafoglio a basso costo e diversificato a livello globale, costruito dalla Svizzera.
Libero passaggio
Il libero passaggio quando parte - dividere, investire e ridurre l'imposta sul prelievo.
Investire e previdenza in Svizzera - le domande più comuni degli expat
Come dovrebbe iniziare a investire un expat in Svizzera?
Di solito con due mosse: massimizzare il pilastro 3a (deducibile dalle imposte) e costruire un portafoglio ETF a basso costo e diversificato a livello globale. Tenga bassi i costi e, poiché un giorno potrebbe partire, scelga una struttura che viaggia bene. La aiutiamo a impostarla in modo indipendente.
Il pilastro 3a conviene se forse lascerò la Svizzera?
Per la maggior parte degli expat dipendenti sì. Ottiene subito la deduzione fiscale e può prelevare il saldo quando lascia definitivamente la Svizzera, spesso a un'aliquota una tantum contenuta. Prima inizia, più il capitale si compone - anche con un soggiorno breve.
3a bancario o 3a in fondi?
Su orizzonti oltre i 5-10 anni un 3a in fondi di solito rende molto più di un conto 3a in contanti, che non frutta quasi nulla. Un 3a bancario ha senso soprattutto se prevede di prelevare presto. Adattiamo la scelta al Suo orizzonte e alla Sua propensione al rischio.
Posso investire in ETF dalla Svizzera?
Sì. Le persone non statunitensi usano in genere ETF UCITS domiciliati in Irlanda o Lussemburgo, fiscalmente efficienti e senza l'esposizione all'imposta di successione statunitense dei fondi domiciliati negli USA sopra circa USD 60'000. Le US person hanno bisogno di una struttura attenta al regime PFIC - lo segnaliamo subito.
Dovrei fare riscatti volontari nel 2° pilastro?
Spesso conviene ai redditi più alti: i riscatti sono deducibili nell'anno in cui li effettua, il che è prezioso negli anni ad alto reddito. Attenzione al blocco di tre anni prima di qualsiasi prelievo in capitale, e si assicuri prima che la Sua cassa pensioni sia solida.
La vostra consulenza è davvero gratuita?
Sì. L'analisi iniziale e la consulenza sono gratuite e senza impegno. Siamo indipendenti, senza prodotti propri - il nostro compito è trovare ciò che fa per Lei, non vendere un fondo.
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