Nella fase di crescita le leve maggiori in Svizzera sono l'investimento diversificato in ETF (a basso costo, attento alle valute), versare ogni anno il massimo nel pilastro 3a, strutturare immobile e ipoteca per bilanciare fisco e flessibilità, e rivedere le protezioni (decesso, invalidità) man mano che la famiglia cresce.
Le Sue priorità nella fase di crescita
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Costruire un portafoglio d'investimento diversificato
ETF globali a basso costo in una struttura adatta alla Svizzera, con un'esposizione al CHF valutata esplicitamente.
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Versare ogni anno il massimo nel pilastro 3a
Il tetto annuale, se non usato, va perso - 30 anni di pilastro 3a al massimo sono un patrimonio pensionistico significativo.
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Strutturare immobile e ipoteca
Decida tra ammortamento diretto e ammortamento indiretto tramite il pilastro 3a, e riesamini periodicamente tasso fisso vs Saron.
- 4
Pianificare l'esposizione fiscale transfrontaliera
Se mantiene patrimoni, pensioni o immobili all'estero, coordini le dichiarazioni fiscali svizzere ed estere per evitare la doppia imposizione.
- 5
Rivedere le coperture di protezione
Coperture per decesso e invalidità in linea con le prestazioni svizzere del 1° e 2° pilastro, non con l'impostazione del Suo Paese d'origine.
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Diversificare le valute
Spese in CHF, reddito in CHF, ma impegni in EUR, USD o GBP nel Paese d'origine - faccia del mix valutario una scelta consapevole.
Servizi
Temi di questa fase
Domande frequenti
Come dovrebbe investire un expat in Svizzera?
Per la maggior parte degli expat il nucleo è un portafoglio di ETF diversificato a livello globale presso un broker adatto alla Svizzera, combinato con un pilastro 3a versato al massimo. Mix valutario, ritenute alla fonte sui dividendi e obblighi dichiarativi del Paese d'origine (soprattutto per le persone USA) definiscono i dettagli.
Dovrei comprare un immobile in Svizzera?
A lungo termine può essere eccellente, ma le ipoteche svizzere presuppongono che Lei mantenga il prestito senza rimborsarlo del tutto. Faccia la verifica di sostenibilità e decida in base alla stabilità della Sua carriera e a un orizzonte di 7-10 anni, non a un calcolo affitto-o-acquisto di breve periodo.
Mi servono assicurazioni separate per decesso e invalidità?
Spesso sì. Il 1° e il 2° pilastro svizzeri coprono solo parte della lacuna, soprattutto per i redditi elevati con famiglia. Verifichiamo cosa è già coperto prima di proporre qualsiasi nuova polizza.
Come gestisco i patrimoni nel mio Paese d'origine?
I residenti in Svizzera dichiarano reddito e sostanza a livello mondiale. Aiutiamo a coordinare le dichiarazioni, far valere gli sgravi delle convenzioni e strutturare i portafogli perché fisco estero e svizzero non si ostacolino a vicenda.
Le serve un piano chiaro per questa fase?
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