Consulenza finanziaria per famiglie expat in Svizzera
Cassa malati, assegni, scuole, imposte, una futura casa - La accompagniamo in ogni decisione nell'ordine che conta davvero, con parole semplici.
Le famiglie expat che arrivano in Svizzera devono stipulare l'assicurazione di base (LAMal) per ogni membro della famiglia entro 3 mesi, richiedere tramite il datore di lavoro gli assegni familiari cantonali (Familienzulagen, circa CHF 200-250 al mese per figlio) e pianificare per tempo le deduzioni fiscali per la custodia dei figli, le assicurazioni e il pilastro 3a. La copertura di protezione e una chiara strategia per l'acquisto della casa diventano presto le priorità successive per le famiglie che intendono restare.
I Suoi primi 90 giorni, resi semplici
Una checklist pratica, pensata per le famiglie, per il momento dell'arrivo - esplori ogni fase.
Arrivo e registrazione
Gli adempimenti irrinunciabili della prima settimana nel Suo nuovo cantone.
Cosa devono chiarire le famiglie expat
- 01
Cassa malati per tutta la famiglia
L'assicurazione di base (LAMal) è obbligatoria per ogni persona del nucleo familiare, ciascuna con il proprio premio. Scegliere il modello e la franchigia giusti per ogni membro della famiglia può far risparmiare diverse migliaia di franchi all'anno.
- 02
Assegni familiari e per i figli (Familienzulagen)
Gli assegni cantonali non vengono versati automaticamente - la richiesta passa dal Suo datore di lavoro. Molte famiglie expat li perdono per mesi perché nessuno spiega loro da dove cominciare.
- 03
Costi di custodia e deduzioni
Asilo nido e doposcuola sono costosi, ma il diritto fiscale federale e cantonale consente deduzioni significative sui costi documentati - se li documenta correttamente fin dal primo giorno.
- 04
Risparmiare per la formazione dei figli
Aiutiamo le famiglie a confrontare piani di investimento flessibili, il pilastro 3a in parallelo e strutture adatte alla Svizzera che continuano a funzionare anche se un giorno si trasferirà altrove.
- 05
Proteggere chi sostiene la famiglia
Le assicurazioni sociali svizzere coprono parte del rischio - raramente abbastanza per una famiglia che vive di uno o due stipendi da expat. Una copertura vita e invalidità indipendente è spesso la decisione più trascurata in assoluto.
- 06
Comprare la casa di famiglia
Le ipoteche svizzere richiedono circa il 20% di capitale proprio (almeno il 10% in contanti, al di fuori del 2° pilastro) e la sostenibilità viene verificata a un tasso teorico del 5%. Calcoliamo cosa è realistico prima che si innamori di un immobile.
Non sa quale decisione prendere per prima?
In una chiamata di 30 minuti individuiamo le tre mosse che contano di più per la Sua famiglia in questo momento - scelta della cassa malati, impostazione fiscale e protezione - così tutto il resto smette di sembrare opprimente.
Come La aiutiamo
Cassa malati
Confrontiamo le casse malati LAMal per ogni membro della famiglia, scegliamo modelli e franchigie e aggiungiamo coperture complementari sensate.
Confronti le casse malati svizzere per la Sua famigliaImposte e previdenza
Dichiarazione del primo anno, deduzioni familiari, strategia per il pilastro 3a e ricalcolo dell'imposta alla fonte quando supera la soglia di reddito.
Pianifichi imposte svizzere e pilastro 3a come famiglia expatInvestimenti e risparmio
Un piano a lungo termine per formazione, pensione e obiettivi globali - indipendente, a basso costo e portabile se lascia la Svizzera.
Pianifichi risparmi e investimenti a lungo termineFinanza e ipoteca
Verifica della sostenibilità, pianificazione del capitale proprio (incluso l'uso del 2° pilastro / 3a) e confronto indipendente tra i finanziatori svizzeri.
Verifichi la sostenibilità dell'ipoteca per la Sua famigliaCome lavoriamo con la Sua famiglia
Un processo chiaro in tre passi - niente gergo, niente vendita forzata, nessun impegno finché non decide Lei.
1 · Chiamata conoscitiva gratuita
30 minuti al telefono o in video. Ascoltiamo, separiamo ciò che è urgente da ciò che può attendere e Le diciamo onestamente se possiamo esserLe utili.
2 · La roadmap della Sua famiglia
Mappiamo la Sua situazione tra salute, imposte, protezione e risparmio - e Le consegniamo un piano scritto con passi concreti e cifre indicative.
3 · Attuazione, insieme
Solo se vuole proseguire. La aiutiamo a realizzare il piano - pratiche, confronti, firme - e facciamo il punto una volta all'anno man mano che la Sua famiglia cambia.
Faccia i conti Lei stesso
I calcolatori forniscono stime per la pianificazione, non una consulenza fiscale o d'investimento formale.
Apra il calcolatore di stipendio svizzero
Veda il reale reddito netto del Suo nucleo familiare - per cantone, permesso e situazione familiare.
Apra il calcolatore →Verifica dell'ipoteca
Scopra quanto una banca svizzera presterebbe realisticamente alla Sua famiglia.
Apra il calcolatore →Lacuna previdenziale
Stimi il divario tra la Sua pensione svizzera attesa e il reddito di cui la Sua famiglia avrà bisogno.
Apra il calcolatore →Le domande delle famiglie che sentiamo più spesso
I miei figli hanno bisogno di una propria cassa malati svizzera?
A quanto ammontano gli assegni familiari (Familienzulagen) in Svizzera?
Possiamo dedurre i costi di custodia dei figli dalle imposte svizzere?
Ci conviene restare all'imposta alla fonte o presentare una normale dichiarazione d'imposta?
Quanto capitale proprio serve per comprare una casa di famiglia in Svizzera?
Cosa succede alla nostra impostazione se un giorno lasciamo la Svizzera?
Impostiamo insieme la vita svizzera della Sua famiglia
Una chiamata di 30 minuti con un consulente indipendente Hello Expats - senza impegno, senza costi. Vediamo cosa è obbligatorio, cosa è facoltativo e cosa può attendere.
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