Protegga la vita che sta costruendo in Svizzera
Oltre alla cassa malati, alcune coperture private evitano che un imprevisto faccia deragliare le Sue finanze - RC privata, masserizie, protezione di vita e reddito, protezione giuridica e viaggi. Confrontiamo il mercato in modo indipendente e impostiamo per Lei solo ciò che si adatta davvero alla Sua vita qui - gratuitamente e in un inglese chiaro.
- Indipendente
- Consulenza gratuita
- Su misura per gli expat
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Passo 1 di 3·Situazione
Indipendenti. Focalizzati sugli expat. Davvero gratuiti.
Siamo un intermediario finanziario svizzero - non legato a nessun singolo assicuratore. Confrontiamo l'intero mercato, traduciamo le clausole in piccolo in un inglese chiaro e raccomandiamo solo ciò che si adatta davvero alla Sua vita in Svizzera. Sia il confronto sia la consulenza successiva sono gratuiti e senza impegno.
Indipendenti
Non apparteniamo a nessun assicuratore. Una consulenza di cui fidarsi.
Tutto il mercato
Confrontiamo tutti i fornitori - non un solo operatore.
Sempre gratuito
Gli assicuratori pagano una commissione di intermediazione regolamentata - mai Lei.
Focalizzati sugli expat
In inglese, con attenzione alle questioni transfrontaliere, su misura per i nuovi arrivati.
Essenziali a basso costo
- La RC privata costa poco ed è spesso richiesta dai locatori
- L'assicurazione masserizie protegge da incendio, acqua e furto
- Combinarle di solito costa meno che stipularle separatamente
- Verifichi se la Sua polizza La segue da un cantone all'altro
Inizi dagli essenziali a basso costo: RC privata & masserizie
La responsabilità civile privata è richiesta da quasi tutti i locatori svizzeri prima della consegna delle chiavi. Costa in genere circa CHF 100-200 all'anno (al 2025) e copre i danni che Lei causa accidentalmente ad altre persone o ai loro beni - il classico è il danno d'acqua all'appartamento di sotto.
L'assicurazione masserizie copre i Suoi beni contro incendio, acqua e furto. Fissi la somma assicurata al valore a nuovo di tutto ciò che possiede - non a quello di seconda mano - e consideri complementi utili come il furto semplice fuori casa.
Protezione del reddito e della famiglia
- Le assicurazioni sociali svizzere raramente sostituiscono per intero uno stipendio da expat
- L'incapacità di guadagno è il rischio che i nuovi arrivati sottovalutano di più
- L'assicurazione in caso di decesso può essere legata all'ipoteca o alle esigenze familiari
- Le soluzioni del pilastro 3b possono unire copertura e risparmio
Protegga il Suo reddito e la Sua famiglia
Il 1° pilastro svizzero (AVS/AI) e il 2° pilastro sostituiscono solo una parte del Suo reddito in caso di decesso o di incapacità lavorativa - spesso troppo poco per famiglie, nuclei monoreddito o indipendenti. Il divario può diventare molto ampio senza che ce ne si accorga, soprattutto con un'ipoteca o figli piccoli.
L'assicurazione in caso di decesso e la copertura per incapacità di guadagno chiudono questo divario. Poiché gli assicuratori pongono domande sulla salute, presentare la richiesta da giovani e in salute è più semplice ed economico - aspettare di solito costa di più, o comporta esclusioni.
Protezione giuridica
- Copre le spese legali nelle controversie di locazione, lavoro e circolazione
- Utile quando contratti e procedure non sono nella Sua lingua
- Dopo la stipula valgono di norma periodi di attesa
- I moduli privato e circolazione possono essere stipulati separatamente
Quando una controversia arriva sulla Sua scrivania
La protezione giuridica copre le spese di avvocato e di giustizia - e spesso anche quelle della controparte - nelle controversie in cui gli expat incappano più di frequente: locazione (depositi, aumenti dell'affitto), lavoro (licenziamento, salari non pagati), questioni di consumo e contratti, e circolazione. La maggior parte delle polizze include anche una linea di consulenza legale da chiamare prima che le cose degenerino.
Una polizza combinata privata e circolazione costa in genere CHF 300-450 all'anno (al 2025), con brevi periodi di attesa all'inizio - conviene quindi attivarla presto, non quando il conflitto è già cominciato.
Viaggi ed estero
- L'assicurazione di base copre le emergenze all'estero solo in parte
- Le polizze viaggio aggiungono rimpatrio, annullamento e bagagli
- I soggiorni più lunghi all'estero richiedono una copertura internazionale
- Verifichi se i familiari sono inclusi
Una copertura che viaggia con Lei
La Sua assicurazione di base LAMal copre le cure d'urgenza all'estero solo fino a circa il doppio del costo svizzero - sufficiente in Europa con la TEAM sulla Sua tessera, ma troppo poco negli Stati Uniti, in Canada o in parti dell'Asia, dove le fatture sono parecchie volte più alte.
Una polizza viaggio o un piano annuale multiviaggio chiude il divario e aggiunge ciò che la LAMal non paga mai: rimpatrio sanitario, annullamento del viaggio e bagagli smarriti. Se viaggia spesso o mantiene legami stretti oltreconfine, una copertura sanitaria privata internazionale affianca la Sua LAMal per un accesso in tutto il mondo.
Esplori nel dettaglio
RC privata & masserizie
RC privata e masserizie - le basi di cui ogni inquilino in Svizzera ha bisogno.
Vita & incapacità di guadagno
Assicurazione in caso di decesso e copertura per incapacità di guadagno per famiglie e nuclei monoreddito.
Protezione giuridica
Protezione giuridica per controversie di locazione, lavoro, consumo e circolazione.
Viaggi & estero
Assicurazione viaggi e copertura sanitaria privata internazionale oltre la LAMal.
Assicurazioni private in Svizzera - le domande frequenti degli expat
Quali assicurazioni servono davvero a un expat in Svizzera?
Cominci con la RC privata (i locatori la richiedono) e le masserizie. Aggiunga coperture in caso di decesso e incapacità di guadagno se ha un partner, figli o un'ipoteca. Protezione giuridica e assicurazione viaggi/sanitaria internazionale valgono la pena a seconda della situazione. La aiutiamo a scegliere solo ciò che serve - e a lasciar perdere il resto.
La RC privata è obbligatoria?
Non per legge federale, ma quasi tutti i locatori svizzeri ne richiedono la prova prima di consegnare le chiavi. È una delle polizze più economiche sul mercato (al 2025 circa CHF 100-200 all'anno) e copre i danni che Lei causa accidentalmente ad altre persone o ai loro beni.
Mi serve l'assicurazione masserizie?
Non è obbligatoria per legge, ma è fortemente consigliata. Copre i Suoi beni contro incendio, acqua e furto. Fissi la somma assicurata al valore a nuovo di tutto ciò che possiede e consideri complementi come il furto semplice fuori casa.
Ho il 2° pilastro - mi serve comunque una copertura in caso di decesso e incapacità di guadagno?
Spesso sì. Il 1° e il 2° pilastro svizzeri sostituiscono solo una parte del reddito in caso di decesso o incapacità, e raramente abbastanza per famiglie, nuclei monoreddito o indipendenti. Le assicurazioni private in caso di decesso e per incapacità di guadagno chiudono questo divario. Poiché gli assicuratori pongono domande sulla salute, presentare la richiesta da giovani e in salute è più semplice ed economico.
La protezione giuridica vale la pena?
Per molti expat sì. Copre le spese di avvocato e di giustizia nelle controversie di locazione, lavoro, consumo e circolazione - esattamente dove i nuovi arrivati hanno più spesso bisogno di aiuto con le procedure svizzere. Una polizza combinata privata e circolazione costa in genere CHF 300-450 all'anno (al 2025).
La vostra consulenza è davvero gratuita?
Sì. Sia il confronto sia la consulenza sono gratuiti e senza impegno. Siamo un intermediario finanziario svizzero indipendente - se stipula una polizza tramite noi, l'assicuratore paga una commissione di intermediazione regolamentata, mai Lei.
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