Come cambiare cassa malati in Svizzera (senza lacune di copertura)
Cambiare l'assicuratore di base è un Suo diritto - ed è il modo più semplice per smettere di pagare troppo per una copertura identica. La scadenza principale è il 30 novembre. Ecco come cambiare senza intoppi, con una checklist passo per passo.
- Indipendenti
- Consigli gratuiti
- Su misura per gli expat
Il Suo diritto di cambiare
Ogni residente può cambiare l'assicuratore di base almeno una volta all'anno, e la nuova cassa deve accettarLa.
L'assicurazione di base svizzera è regolamentata in modo che la concorrenza avvenga su prezzo e servizio, non sulla selezione. Ogni cassa autorizzata nel Suo cantone deve accettare chiunque richieda l'assicurazione di base - indipendentemente da età, sesso, nazionalità, professione o storia clinica. Non ci sono domande sulla salute, né periodi di attesa, né alcun modo di essere respinti.
Poiché il catalogo delle prestazioni è fissato dalla legge federale, passare da una cassa all'altra non cambia nulla nella Sua copertura medica. Mantiene esattamente gli stessi diritti di consultare un medico, ottenere farmaci, essere ricoverato in ospedale ed essere rimborsato. Fatto nell'ordine giusto, il cambio è del tutto senza interruzioni - nessuna lacuna, nessuna burocrazia con il Suo medico, nessuna nuova valutazione del rischio.
L'unica cosa che non è garantita è l'assicurazione complementare (LCA). Queste polizze passano da una valutazione medica del rischio e restano presso l'assicuratore che le ha emesse. Le tratti come polizze separate - veda più sotto.
Le scadenze che contano
La regola standard è semplice: disdica entro il 30 novembre e la nuova copertura parte il 1° gennaio.
La Sua disdetta scritta deve arrivare alla cassa attuale entro il 30 novembre - non essere spedita il 30. Per questo praticamente tutti la inviano per raccomandata, conservano la ricevuta e se ne occupano al più tardi a metà novembre. Se manca questa data, resta vincolato per un altro anno civile.
Se la Sua cassa annuncia un aumento del premio per l'anno successivo, di norma ottiene un diritto di disdetta straordinario con preavviso più breve. La lettera della cassa deve spiegare questo diritto; in pratica ha tempo fino a circa fine novembre dopo l'annuncio per cambiare con effetto al 1° gennaio, anche se altrimenti sarebbe vincolato.
Esiste anche una finestra a metà anno: se ha la franchigia minima (CHF 300 per gli adulti, CHF 0 per i bambini) e il modello standard (libera scelta del medico), può cambiare con effetto al 30 giugno con disdetta entro fine marzo. In tutti gli altri casi, pianifichi con la scadenza di fine novembre.
Come cambiare, passo per passo
Si faccia sempre accettare dalla nuova cassa prima di disdire la vecchia.
- Confronti per il Suo codice postale. I premi variano per cantone e regione di premio, quindi faccia i conti dove vive realmente - confronti i premi. Selezioni le due o tre opzioni migliori.
- Presenti la richiesta alla nuova cassa per l'assicurazione di base con inizio il 1° gennaio. Indichi codice postale, data di nascita, franchigia scelta, inclusione dell'infortunio e modello assicurativo. Poiché l'ammissione è garantita, è una formalità.
- Attenda l'accettazione scritta. Solo quando ce l'ha in mano, invii una disdetta per raccomandata alla vecchia cassa, in modo che arrivi entro il 30 novembre. Indichi il Suo numero di assicurato e la data di fine effettiva (31 dicembre).
- Tenga separata qualsiasi polizza complementare e non la tocchi, a meno che non abbia già una sostituzione confermata. La complementare passa da una valutazione medica del rischio e non si trasferisce automaticamente con l'assicurazione di base.
- Verifichi che le date coincidano esattamente. La vecchia copertura termina il 31 dicembre, la nuova inizia il 1° gennaio - nessuna sovrapposizione, nessuna lacuna. Archivi le due lettere insieme.
Spunti il Suo cambio, passo per passo
Segua i cinque passi nell'ordine. Tenga d'occhio le date chiave.
Gli errori comuni da evitare
La maggior parte dei problemi nel cambio nasce da una disdetta nell'ordine sbagliato o dalla polizza sbagliata.
- Disdire la vecchia polizza prima che la nuova La accetti. Anche se l'ammissione è garantita, attenda la conferma scritta. Se un problema burocratico ritarda la nuova polizza e la vecchia è già disdetta, rischia grattacapi amministrativi esattamente nel momento sbagliato.
- Mancare il termine della raccomandata. «Spedita entro il 30 novembre» non è la regola - deve arrivare entro quella data. La invii ben prima dell'ultima settimana di novembre e conservi la ricevuta di tracciamento.
- Disdire per errore una copertura complementare soggetta a valutazione. Le polizze complementari sono contratti separati. Se disdice e poi ripresenta la richiesta, passerà di nuovo dalla valutazione del rischio e potrà essere rifiutato o escluso per patologie sviluppate nel frattempo.
- Dimenticare di sistemare la copertura infortuni. Se lavora 8 o più ore alla settimana per un datore di lavoro svizzero, la LAINF copre gli infortuni e può escludere l'infortunio dall'assicurazione di base. In caso contrario - studenti, freelance, coniugi senza attività lucrativa - mantenga la copertura infortuni quando cambia.
Vuole che gestiamo noi il cambio per Lei?
Ci racconti brevemente la Sua situazione - un consulente per expat La ricontatterà entro un giorno lavorativo.
Passo 1 di 3·Situazione
Guide & strumenti correlati
Hub Cassa malati
Panoramica della copertura sanitaria svizzera per gli expat.
ApraConfrontare i premi
Veda il piano conforme più economico per il Suo codice postale.
ApraAssicurazione di base (LAMal)
Cosa copre la base obbligatoria.
ApraScegliere la franchigia
CHF 300 vs 2'500 - il calcolo del punto di pareggio.
ApraAssicurazione complementare (LCA)
Dove una copertura extra vale davvero il suo prezzo.
ApraFrontalieri
Il diritto d'opzione: LAMal svizzera vs restare assicurati nel proprio Paese.
ApraLe domande sul cambio, con le risposte
Quando posso cambiare cassa malati?
Per la maggior parte delle persone la scadenza è il 30 novembre, con la nuova copertura dal 1° gennaio. Se la Sua cassa aumenta il premio, di norma ottiene un diritto straordinario di cambiare con preavviso più breve.
Una nuova cassa può rifiutarmi?
Non per l'assicurazione di base. L'ammissione è garantita e non Le viene mai chiesto nulla sulla salute. Solo l'assicurazione complementare può essere rifiutata.
Ci sarà una lacuna nella mia copertura?
No, se procede nell'ordine giusto. Ottenga prima l'accettazione scritta della nuova cassa; la nuova copertura inizierà esattamente quando finisce la vecchia.
Devo disdire anche la mia assicurazione complementare?
Di solito no. La tenga separata. Poiché la complementare passa da una valutazione medica del rischio, la sposti solo quando la copertura sostitutiva è confermata - altrimenti potrebbe non riottenerla alle stesse condizioni.
Come faccio concretamente a disdire?
Invii una disdetta per raccomandata alla Sua cassa attuale in modo che arrivi entro il termine - ma solo dopo che la nuova cassa L'ha accettata.
Posso cambiare a metà anno?
A volte. Se ha la franchigia minima e il modello standard, può cambiare con effetto al 30 giugno con disdetta entro fine marzo, e un aumento del premio fa scattare un diritto di disdetta speciale.
Cambi senza intoppi - e inizi a risparmiare
Confronti i premi in tempo reale per il Suo codice postale, oppure lasci che un consulente indipendente per expat gestisca per Lei la burocrazia del cambio - gratis, in inglese, senza impegno.