Trasferirsi in Svizzera con la famiglia: la guida ai soldi

Il 1° gennaio 2025 gli importi minimi federali degli assegni familiari sono aumentati per la prima volta dal 2009 (UFAS, 2025). L'assegno per i figli è ora di almeno CHF 215 al mese per ogni figlio fino a 16 anni e l'assegno di formazione di almeno CHF 268 al mese per i figli dai 16 ai 25 anni ancora in formazione post-obbligatoria. Per una famiglia con due bambini piccoli sono CHF 5'160 all'anno, versati indipendentemente dalla cittadinanza svizzera.

Sono minimi, non gli importi effettivi ovunque. I cantoni possono pagare di più e diversi lo fanno: il Vallese paga CHF 327 e CHF 477, mentre Zurigo paga esattamente i minimi federali (SVA Zurigo, 2025). Il luogo in cui registra il domicilio cambia quindi l'importo mensile, il che è utile da sapere se sta comunque valutando due cantoni per altri motivi.

Dal punto di vista amministrativo l'assegno passa dalla cassa di compensazione per assegni familiari del Suo datore di lavoro (Familienausgleichskasse) e non da un ufficio statale separato. La domanda si presenta una volta sola, di regola tramite le risorse umane, e l'importo viene aggiunto al versamento mensile dello stipendio. Di norma per ogni figlio è versato un solo assegno, richiesto dal genitore che lavora; se lavorano entrambi i genitori, il diritto segue le regole del promemoria AVS/AI 6.08 e non una libera scelta. Le famiglie appena arrivate dimenticano spesso il modulo nelle prime settimane: lo metta nella lista delle cose da fare all'arrivo.

Il congedo di maternità in Svizzera dura 14 settimane, ossia 98 giorni, pagate all'80% del reddito medio prima del parto e con un tetto di CHF 220 al giorno (ch.ch/UFAS, 2025). La prestazione è finanziata dall'ordinamento delle indennità di perdita di guadagno (IPG), lo stesso sistema che paga le indennità per il servizio militare, quindi non dipende dalla buona volontà del datore di lavoro. Vale inoltre un rigoroso divieto di lavoro nelle prime 8 settimane dopo il parto: in quel periodo la madre non può rientrare al lavoro nemmeno se lo desidera.

Il tetto giornaliero pesa sulle famiglie expat più che sulla media. A CHF 220 al giorno l'indennità massima è raggiunta con uno stipendio di circa CHF 7'350 al mese, quindi chi guadagna di più riceve meno dell'80% della retribuzione effettiva, a meno che il datore di lavoro non integri. Molti datori di lavoro internazionali integrano fino allo stipendio pieno e alcuni cantoni sono più generosi del minimo federale - Ginevra, per esempio, concede più delle 14 settimane minime. Verifichi entrambi prima di pianificare il budget familiare di quell'anno.

Il congedo di paternità, formalmente congedo dell'altro genitore, è di 2 settimane o 10 giorni lavorativi, pagato anch'esso all'80% con lo stesso tetto di CHF 220 al giorno. Può essere preso in blocco o giorno per giorno, ma va utilizzato entro 6 mesi dalla nascita. In Svizzera non esiste un congedo parentale condiviso previsto dalla legge, ed è il punto che le famiglie in arrivo dai paesi nordici, dalla Germania o dal Regno Unito faticano di più a pianificare: dopo le 14 settimane della madre la custodia va organizzata privatamente o riducendo il grado di occupazione.

La custodia all'asilo nido (Kita, crèche, asilo nido) è la voce di spesa familiare più grande dei primi anni e, per la maggior parte delle famiglie con due redditi, la cifra che decide se entrambi i genitori lavorano a tempo pieno. Le tariffe giornaliere variano per città e cantone e la custodia a tempo pieno di un figlio in una città cara si colloca nella fascia di CHF 2'500-3'000 al mese prima di qualsiasi sostegno (indicativo). Due figli in custodia a tempo pieno possono quindi costare più dell'affitto.

La cifra di partenza è raramente quella che le famiglie pagano davvero. I sussidi sono commisurati al reddito: la Città di Zurigo calcola la tariffa sussidiata a partire dal reddito, dalla sostanza e dalla dimensione della famiglia, quindi più basso è il reddito familiare più alto è il sussidio. Altre città lavorano con buoni di custodia (Betreuungsgutscheine) che può utilizzare presso una struttura accreditata di Sua scelta. Insieme alle deduzioni fiscali della sezione successiva, i sussidi possono ridurre sensibilmente il costo netto - indicativamente tra il 30% e il 70%, a seconda del reddito e del comune.

Due avvertenze pratiche. Primo, le liste d'attesa sono frequenti nelle città più grandi e i nidi più richiesti possono essere pieni con un anno di anticipo: si iscriva appena ha un indirizzo, idealmente prima di arrivare. Secondo, le domande di sussidio sono normalmente gestite dal comune di domicilio e richiedono spesso una decisione di tassazione o un certificato di salario, quindi la burocrazia richiede settimane. Inserire entrambi i passaggi nel piano d'arrivo costa molto meno che pagare la tariffa privata piena per i primi sei mesi.

La deduzione federale per la custodia dei figli è stata aumentata fortemente per il 2025: da CHF 10'100 a CHF 25'800 per figlio all'anno. Per farla valere il figlio deve avere meno di 14 anni e vivere nella Sua economia domestica, e i costi di custodia devono essere costi effettivi di terzi documentabili con fatture. Per una famiglia che paga tariffe di nido quasi piene, questa sola deduzione può valere diverse migliaia di franchi di imposte.

A ciò si aggiunge la deduzione federale per figli di CHF 6'800 per figlio per il 2025, applicata per ogni figlio nella Sua economia domestica. Le regole cantonali corrono in parallelo e differiscono: il Canton Zurigo ammette una deduzione per la custodia fino a CHF 25'000 dal periodo fiscale 2025. Poiché le deduzioni federali e cantonali si calcolano separatamente, le faccia valere in entrambe le sedi e contano entrambi gli importi.

Una cosa da tenere presente: gli assegni familiari sono reddito imponibile. Arrivano con lo stipendio e si dichiarano con esso, quindi il guadagno netto è l'assegno meno la Sua aliquota marginale. Non è un motivo per ignorarli, ma significa che i CHF 215 al mese valgono un po' meno di quanto sembri. Se è tassato alla fonte, la maggior parte delle deduzioni per la custodia e per la famiglia La raggiunge solo attraverso una tassazione ordinaria, che è esattamente la situazione in cui presentare la dichiarazione di solito conviene - veda la nostra guida all'ottimizzazione fiscale.

Il 23 settembre 2025 l'UFSP ha pubblicato i premi 2026: il premio mensile medio su tutte le fasce d'età è di CHF 393.30, con un aumento del 4.4%, e il premio medio per i figli è di CHF 122.50, CHF 5.70 in più rispetto al 2025 (UFSP, 2025). Per una famiglia di due adulti e due figli la sola assicurazione di base costa quindi circa CHF 1'000 al mese alle tariffe medie - una spesa che non compare mai sul foglio paga e va messa a budget separatamente.

La copertura è obbligatoria per ogni membro della famiglia singolarmente, neonati compresi, e va stipulata entro 3 mesi dall'arrivo o dalla nascita. Se assicura il neonato entro questo termine, la copertura vale retroattivamente dalla data di nascita, il che conta se ci sono state complicazioni. I figli sono comunemente assicurati con una franchigia di CHF 0, perché nei primi anni le visite pediatriche superano di norma qualsiasi risparmio derivante da una franchigia più alta.

Due leve riducono la spesa. I premi variano sensibilmente tra casse e cantoni a parità di prestazioni di legge, quindi confrontare è il risparmio più rapido - confronti i premi del Suo cantone. In secondo luogo, la riduzione dei premi (Praemienverbilligung) è cantonale e commisurata al reddito, e molte famiglie appena arrivate con un solo reddito o figli piccoli ne hanno diritto senza rendersene conto. Le domande passano dal cantone, non dalla cassa malati.

La scuola pubblica svizzera è gratuita e obbligatoria, organizzata dai cantoni e tenuta nella lingua locale. I risultati sono costantemente buoni e per le famiglie che restano più di qualche anno è la scelta naturale: i bambini raggiungono rapidamente la padronanza della lingua locale, la scuola è nel quartiere e la famiglia entra a far parte della comunità locale invece che di una bolla di expat. La maggior parte dei cantoni offre classi di integrazione o di sostegno linguistico per i bambini che arrivano senza la lingua locale.

Le scuole internazionali sono l'alternativa quando l'incarico è breve o conta un curriculum specifico. Le rette si dividono in tre grandi fasce (indicativo, 2025/26): una fascia economica di circa CHF 15'000-25'000 all'anno, una fascia media di circa CHF 28'000-38'000, che comprende scuole note come la ZIS o l'Ecolint, e una fascia premium da CHF 42'000 a CHF 55'000 e oltre. Metta a budget anche gli extra: tasse d'iscrizione di CHF 2'000-6'000 ed eventuali contributi per il sostegno linguistico EAL si aggiungono al resto.

La logica finanziaria è semplice. Due figli in una scuola internazionale di fascia media costano all'anno più dell'intero budget abitativo di molte famiglie, e questa spesa non è deducibile come lo è la custodia. Se l'incarico è a tempo indeterminato, la via pubblica è quasi sempre la decisione migliore sul piano finanziario e dell'integrazione; se riparte entro due o tre anni, la continuità del curriculum può giustificare la spesa.

Legga la tabella come due colonne di flussi di cassa. Assegni e deduzioni scorrono verso di Lei; premi, custodia e rette scolastiche scorrono via. Per una famiglia con due figli in custodia a tempo pieno in una grande città, nei primi anni domina il lato delle uscite, che poi crolla quando entrambi i figli frequentano la scuola pubblica gratuita. Confronti il budget familiare completo con il quadro di costi più ampio nella nostra guida al costo della vita.

Due cose vale la pena fare presto. Primo, protegga il reddito su cui poggia tutto il piano: con un solo stipendio a coprire rette e premi, una lacuna nella copertura in caso di decesso e invalidità è il rischio che manda all'aria tutto il resto. Secondo, affronti i passaggi amministrativi in ordine - annuncio, assicurazione, assegni, custodia - con la nostra checklist delle prime due settimane, perché diverse prestazioni familiari decorrono solo dalla data della domanda.