Finanzberatung für selbständige Expats in der Schweiz
Einzelfirma oder GmbH, obligatorische AHV-Anmeldung, MWST-Schwelle, keine 2. Säule per Standard - das Schweizer Selbständigen-Setup hat mehr bewegliche Teile, als die meisten Expats erwarten. Wir helfen Ihnen, die Struktur vom ersten Tag an richtig aufzusetzen.
Selbständige Expats in der Schweiz müssen sich bei ihrer kantonalen AHV-Ausgleichskasse anmelden, um als 'selbständigerwerbend' anerkannt zu werden, zahlen AHV/IV/EO-Beiträge auf dem Reingewinn (rund 10% Stand 2025), müssen sich ab einem Umsatz von CHF 100'000 für die MWST registrieren und ihre berufliche Vorsorge selbst organisieren. Der grosse Vorteil: Als selbständige Person ohne Pensionskasse können Sie bis zu 20% des Nettoerwerbseinkommens in die Säule 3a einzahlen (gedeckelt bei rund CHF 36'288 Stand 2025) - eines der stärksten Steuersparinstrumente der Schweiz.
Was selbständige Expats klären müssen
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Als selbständig anerkannt werden
Selbständigkeit ist in der Schweiz kein Kästchen, das man auf einem Formular ankreuzt - die AHV-Ausgleichskasse entscheidet, basierend auf mehreren Kunden, eigener Infrastruktur und unternehmerischem Risiko. Ein einziger Kunde sieht nach Scheinselbständigkeit aus und wird abgelehnt.
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Einzelfirma vs. GmbH/AG
Die Einzelfirma ist günstig und schnell, vermischt aber privates und geschäftliches Risiko und zahlt AHV auf dem vollen Gewinn. Eine GmbH oder AG trennt die Haftung, erlaubt Lohn plus Dividende und öffnet die 2. Säule - kostet aber mehr im Betrieb und löst eine Doppelbesteuerung der Gewinne aus.
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MWST und die Schwelle von CHF 100'000
Ab einem Jahresumsatz über CHF 100'000 ist die MWST-Registrierung Pflicht. Darunter können Sie sich freiwillig registrieren - das lohnt sich oft, wenn Ihre Kunden MWST-pflichtige Unternehmen sind und Sie erhebliche Vorsteuern haben.
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Vorsorge: die 2.-Säule-Lücke und die 'grosse 3a'
Ohne Arbeitgeber gibt es keine automatische 2. Säule. Sie können sich einer Vorsorgestiftung für Selbständige anschliessen oder - häufiger - den erweiterten Säule-3a-Abzug nutzen (bis ~20% des Nettoeinkommens, gedeckelt bei rund CHF 36'288 Stand 2025), um steuereffizient Alterskapital aufzubauen.
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Einkommensglättung und Steuerraten
Selbständiges Einkommen ist volatil, und Schweizer Steuern werden in provisorischen Raten bezahlt. Wir helfen Ihnen, realistisch zu planen, jedes Quartal die richtigen Beträge zurückzulegen und den typischen Liquiditätsschock im zweiten Jahr zu vermeiden.
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Fehlende Deckung: Krankheit, Unfall, Elternzeit
Bei Angestellten in der Schweiz sind Unfallversicherung, Lohnfortzahlung und Mutterschaftsentschädigung weitgehend abgedeckt. Als Freelancer sind das Ihre Baustellen - Krankentaggeld-Versicherung und Unfalldeckung müssen bewusst organisiert werden.
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Die erste Schweizer Steuererklärung
Sie reichen eine normale Steuererklärung mit einer Erfolgsrechnung zur selbständigen Tätigkeit ein. Buchhaltungsstandards, Abschreibungen, Homeoffice-Abzüge und Regeln für Geschäftsessen - all das lohnt sich, vom ersten Jahr an richtig zu machen.
Setzen Sie Ihr Selbständigen-Setup im ersten Jahr richtig auf
In einem 30-minütigen Gespräch klären wir Ihren AHV-Status, die Wahl Einzelfirma vs. GmbH, den MWST-Entscheid und die richtige Säule-3a-Strategie - damit Sie aufhören, zu viel Steuern zu zahlen und zu wenig Vorsorge aufzubauen.
So helfen wir selbständigen Expats
Steuern & Vorsorge
Grosse-3a-Strategie, optionale 2. Säule für Selbständige, MWST-Setup und ein Steuererklärungsprozess, der einer Prüfung standhält.
Steuern und Säule 3a als Selbständiger planenAnlegen & Sparen
Ein langfristiges Portfolio für ein unregelmässiges Einkommen - Notgroschen, langfristig investierte Säule 3a, steuerpflichtiges Depot für den Überschuss.
Einen Anlageplan rund um Freelance-Einkommen aufbauenKrankenkasse
KVG plus die Zusatzdeckungen, die Angestellte automatisch haben - Krankentaggeld, Unfalldeckung und sinnvolle private Spitalzusatzversicherung.
Kranken- & Taggelddeckung als Freelancer vergleichenFinanzierung & Hypothek
Banken behandeln selbständige Kreditnehmer anders - meist wollen sie 2-3 Jahre geprüfte Abschlüsse. Wir helfen, Einkommen und Eigenmittel so zu strukturieren, dass die Tragbarkeitshürde fällt.
Eine Hypothek als selbständiger Expat planenSo arbeiten wir mit Selbständigen
Ein klarer Drei-Schritte-Prozess, der sich einem unregelmässigen Arbeitspensum anpasst.
1 · Kostenloses Erstgespräch
30 Minuten per Video. Wir erfassen Ihre Tätigkeit, Ihren AHV-Status, Ihren Umsatz und die wirkungsvollsten Steuer- und Vorsorgeentscheide für Ihr erstes oder nächstes Jahr.
2 · Ihre Freelancer-Roadmap
Ein schriftlicher Plan zu Rechtsform, MWST, Säule-3a-Strategie, Absicherung und einer realistischen Prognose der Steuerraten - verständlich erklärt.
3 · Umsetzung gemeinsam
Wir helfen bei der Umsetzung - 3a-Eröffnung, Krankentaggeld-Versicherung, Buchhaltungs-Setup, Hypothekenunterlagen - und melden uns einmal im Jahr, wenn sich Ihr Geschäft verändert.
Rechnen Sie selbst nach
Rechner liefern Schätzungen für die Planung, keine formelle Steuer- oder Anlageberatung.
Schweizer Lohnrechner
Nützlich als Benchmark - was eine vergleichbare angestellte Person netto hätte, damit Sie Ihren Tagessatz gegen angestellte Kollegen kalkulieren können.
Rechner öffnen →Hypotheken-Check
Prüfen Sie überschlagsmässig, was eine Schweizer Bank Ihnen auf Basis des deklarierten Selbständigen-Einkommens leihen würde.
Rechner öffnen →Krankenkassen-Prämienvergleich
Vergleichen Sie KVG-Prämien nach Kanton, Alter, Franchise und Modell.
Rechner öffnen →Die häufigsten Fragen von Selbständigen
Wie werde ich in der Schweiz als selbständig anerkannt?
Wie viel kann ich als Selbständiger in die Säule 3a einzahlen?
Einzelfirma oder GmbH - was ist besser?
Wann muss ich mich für die MWST registrieren?
Was ist mit Krankheit, Unfall und Elternzeit als Freelancer?
Bekomme ich als Freelancer eine Schweizer Hypothek?
Lassen Sie uns Ihr Schweizer Freelance-Setup entwerfen
Ein 30-minütiges Gespräch mit einem unabhängigen Hello-Expats-Berater - unverbindlich, kostenlos. Wir schauen Ihren AHV-Status, Ihre Rechtsform, MWST, Säule 3a und Absicherung in einem Gespräch an.
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