Finanzberatung für Remote-Arbeitende in der Schweiz
Von einem Schweizer Zuhause für einen ausländischen Arbeitgeber arbeiten - oder aus dem Ausland für einen Schweizer - bringt Sie mitten in drei Regelwerke: Sozialversicherung, Einkommenssteuer und das Betriebsstättenrisiko Ihres Arbeitgebers. Wir helfen Ihnen (und Ihrem Chef), auf der richtigen Seite aller drei zu bleiben.
Eine in der Schweiz ansässige Person, die remote für einen ausländischen Arbeitgeber arbeitet, unterliegt in der Regel der Schweizer Sozialversicherung und der Schweizer Einkommenssteuer auf dem weltweiten Erwerbseinkommen. Nach der EU-/EFTA-Rahmenvereinbarung zur grenzüberschreitenden Telearbeit (in Kraft seit Juli 2023) kann eine angestellte Person bis zu 49.9% ihrer Zeit vom Wohnland aus arbeiten und im Sozialversicherungssystem des Arbeitgeberlandes bleiben, sofern beide Staaten die Vereinbarung unterzeichnet haben. Bei der Einkommenssteuer hängt das Bild vom bilateralen Doppelbesteuerungsabkommen ab - und mehr als 25% der Arbeitszeit von zu Hause oder ein Zuhause, das wie ein festes Büro aussieht, kann eine Betriebsstätte des ausländischen Arbeitgebers in der Schweiz begründen.
Was grenzüberschreitende Remote-Arbeitende klären müssen
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Wo Sie sozialversichert sind
EU-Standardregel: Sie sind dort versichert, wo Sie physisch die meiste Zeit arbeiten. Die Rahmenvereinbarung zur Telearbeit von 2023 lockert das für beigetretene EU-/EFTA-Staaten - bis zu 49.9% Telearbeit im Wohnland mit Sozialversicherung im Arbeitgeberland. Die Schweiz ist dabei. Das Vereinigte Königreich, die USA und die meisten Nicht-EU-Länder nicht.
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Wo Sie Einkommenssteuer schulden
Als in der Schweiz ansässige Person schulden Sie in der Regel Schweizer Steuern auf Ihrem weltweiten Einkommen. Das Doppelbesteuerungsabkommen teilt die Besteuerungsrechte nach den physisch in jedem Land gearbeiteten Tagen zu - eine in der Schweiz ansässige Person mit deutschem Arbeitgeber wird also oft für die Tage physisch in Deutschland dort besteuert und für die Homeoffice-Tage in der Schweiz.
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Betriebsstättenrisiko für Ihren Arbeitgeber
Arbeitet eine angestellte Person eines ausländischen Unternehmens regelmässig aus einem Schweizer Homeoffice, können die Schweizer Steuerbehörden dies als Betriebsstätte werten - und einen Teil des Firmengewinns in die Schweizer Gewinnsteuer ziehen. Das ist der grösste Einzelgrund, warum ausländische Arbeitgeber bei Telearbeit aus der Schweiz zurückhaltend sind.
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Bewilligung und Anmeldung
EU-/EFTA-Staatsangehörige können normalerweise mit einer B-Bewilligung remote arbeiten. Nicht-EU-Staatsangehörige brauchen meist eine an die Arbeit gebundene Bewilligung, was schwieriger ist, wenn der Arbeitgeber keine Schweizer Einheit hat. Grenzgänger (G-Bewilligung) haben eigene, dedizierte Regeln - siehe unsere G-Bewilligungs-Seite.
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Die Lohnabrechnung sauber aufsetzen
Drei gängige Optionen: Schatten-Lohnabrechnung in der Schweiz, ein Employer of Record (EoR) oder volle Schweizer Anstellung über eine neue Einheit. Jede hat andere Kosten-, Compliance- und Vorsorgefolgen.
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Vorsorge ohne Schweizer Arbeitgeber
Ohne Schweizer Arbeitgeber haben Sie keine automatische 2. Säule. Freiwilliger Anschluss, optionale Unfalldeckung und Säule 3a werden zum Kern Ihres Vorsorgeplans statt einer Ergänzung.
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Währung, Beteiligungen und Boni
Ein in EUR, USD oder GBP bezahlter Lohn bei einem Schweizer Leben bedeutet echtes Währungsrisiko - und eine Steuerzuteilung von Beteiligungen / Boni, die derselben Arbeitstage-Logik folgen muss wie der Grundlohn.
Machen Sie Ihr Remote-Setup regelkonform - und steuereffizient
In einem 30-minütigen Gespräch erfassen wir Ihren Wohnsitz, den Standort Ihres Arbeitgebers, Ihre Tagesaufteilung und Ihre Vorsorgesituation - und zeigen die drei Änderungen, die Remote-Arbeitenden in der Schweiz am häufigsten echtes Geld sparen.
So helfen wir Remote-Arbeitenden
Steuern & Vorsorge
Check des steuerlichen Wohnsitzes, Tageszählung und Split-Payroll-Planung, Säule 3a und (wo nötig) freiwillige 2. Säule als Ersatz für das, was ein Schweizer Arbeitgeber normalerweise bieten würde.
Steuern für grenzüberschreitende Remote-Arbeit planenAnlegen & Sparen
Ein Portfolio rund um ein Mehrwährungs-Einkommen, mit einem klaren Plan für allfällige Beteiligungen eines ausländischen Arbeitgebers (RSUs, ESPPs), die Sie weiterhin erhalten.
Anlagen rund um einen Fremdwährungslohn planenKrankenkasse
Das KVG ist für in der Schweiz Ansässige obligatorisch, egal wo der Arbeitgeber sitzt - wir helfen beim Kassenvergleich und ergänzen Krankentaggeld- oder Unfalldeckung, wenn der Arbeitgeber es nicht tut.
Schweizer Krankenkassen als Remote-Arbeitender vergleichenFinanzierung & Hypothek
Banken prüfen Fremdwährungseinkommen für Hypothekarzwecke streng - wir helfen, den Antrag so zu strukturieren, dass das Einkommen tatsächlich zählt.
Eine Hypothek mit Fremdwährungseinkommen planenSo arbeiten wir mit Remote-Arbeitenden
Ein klarer Drei-Schritte-Prozess, passend zu einem globalen Arbeitstag.
1 · Kostenloses Erstgespräch
30 Minuten per Video. Wir erfassen Ihren Wohnsitz, das Arbeitgeberland, die Tagesaufteilung, Ihre Bewilligung und Ihre Vorsorgesituation - und sagen Ihnen ehrlich, ob Ihr Setup tragfähig ist.
2 · Ihre Remote-Work-Roadmap
Ein schriftlicher Plan zu Sozialversicherungsregime, Einkommenssteuer-Aufteilung, Säule-3a- / 2.-Säule-Strategie und Absicherung - nutzbar in Gesprächen mit Ihrem HR- oder Payroll-Team.
3 · Umsetzung, gemeinsam
Wir helfen bei der Umsetzung - 3a, freiwilliger Vorsorgeanschluss, KVG, Hypothek, Fremdwährungskonten - und prüfen neu, wenn sich Ihre Tagesaufteilung oder Ihr Arbeitgeber-Setup ändert.
Rechnen Sie selbst nach
Rechner liefern Schätzungen für die Planung, keine formelle Steuer- oder Anlageberatung.
Steuerschätzer
Prüfen Sie Ihre Schweizer Steuerrechnung anhand des Anteils der in jedem Land gearbeiteten Tage.
Rechner öffnen →Vorsorgelücke
Schätzen Sie die fehlende 2. Säule aus Jahren der Remote-Arbeit für einen Nicht-Schweizer Arbeitgeber.
Rechner öffnen →Krankenkassen-Prämienvergleich
Vergleichen Sie KVG-Prämien nach Kanton, Alter, Franchise und Modell.
Rechner öffnen →Die häufigsten Remote-Work-Fragen
Kann ich in der Schweiz leben und für meinen ausländischen Arbeitgeber arbeiten?
Was ist die EU-/EFTA-Rahmenvereinbarung zur grenzüberschreitenden Telearbeit?
Begründet Remote-Arbeit eine 'Betriebsstätte' für meinen Arbeitgeber?
Erhalte ich eine Schweizer Vorsorge, wenn mein Arbeitgeber im Ausland sitzt?
Wie wird mein Lohn besteuert, wenn ich teils in der Schweiz und teils im Ausland arbeite?
Was ist mit meinen Aktienoptionen oder RSUs eines ausländischen Arbeitgebers?
Lassen Sie uns ein Remote-Setup entwerfen, das zusammenhält
Ein 30-minütiges Gespräch mit einem unabhängigen Hello-Expats-Berater - unverbindlich, kostenlos. Wir prüfen Ihren Wohnsitz, Ihr Sozialversicherungsregime, Ihre Steuerexposition und Ihren Vorsorgeplan als grenzüberschreitender Remote-Arbeitender.
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