Finanzberatung für UN-, IO- und NGO-Mitarbeitende in der Schweiz
Eine Carte de légitimation, ein steuerfreies Gehalt und eine eigene Pensionskasse sehen nach einem aufgeräumten Finanzleben aus - bis Sie merken, dass im Schweizer System nichts automatisch für Sie arbeitet. Wir helfen internationalen Beamten, aus dieser Lücke einen Vorteil zu machen.
Mitarbeitende internationaler Organisationen (UN, WTO, ILO, WHO, IKRK und ähnliche) mit einer Carte de légitimation sind auf ihrem offiziellen IO-Gehalt in der Regel von der eidgenössischen, kantonalen und kommunalen Einkommenssteuer befreit, ebenso von der AHV und der Schweizer 2. Säule, und stattdessen in der eigenen Pensionskasse ihrer Organisation versichert (z. B. dem UNJSPF). Auf ihrem Vermögen unterliegen sie weiterhin der Schweizer Vermögenssteuer, ebenso wie auf Einkommen ausserhalb der IO - und sie brauchen private Lösungen für die Gesundheitsversorgung (oft ein UN-/IO-Kollektivplan statt KVG), für die Anlage des unversteuerten Gehalts und für das Leben nach der IO, wenn die ordentlichen Schweizer Steuer- und Sozialversicherungsregeln zu greifen beginnen.
Was IO- und NGO-Mitarbeitende in der Schweiz klären müssen
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Sonderstatus, besondere Lücken
Steuerfreies Gehalt, keine AHV, keine Schweizer 2. Säule - aber auch kein automatisches Schweizer Sicherheitsnetz. Invaliditäts-, Hinterlassenen- und Altersleistungen kommen von Ihrer Organisation, und die Lücken müssen bewusst gefüllt werden.
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Das unversteuerte Gehalt anlegen
Ein steuerfreies Gehalt macht das Sparen zur finanzwirksamsten Einzelentscheidung einer IO-Karriere. Ohne Schweizer Säule 3a (Sie haben meist kein AHV-pflichtiges Einkommen) ist das Anlagekonto die eigentliche Altersvorsorge - und braucht eine global diversifizierte, kostengünstige und währungsbewusste Struktur.
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Der UNJSPF und ähnliche IO-Pensionskassen
Die meisten IO-Systeme bieten eine grosszügige Leistungsprimat-Rente bei voller Karriere, deutlich weniger bei kurzer Anstellungsdauer. Ihre Bezugsoptionen zu kennen (aufgeschobene Rente, Kapitalbezug, Übertragung) und wie sie mit einem späteren Schweizer oder heimischen Setup zusammenspielen, ist zentral für die Planung.
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Vermögenssteuer und Einkommen ausserhalb der IO
Die Befreiung dank Carte de légitimation deckt das IO-Gehalt - nicht Ihr weltweites Vermögen, nicht Mieteinnahmen, nicht Freelance-Arbeit, nicht Kapitalgewinne aus gewerblicher Tätigkeit. Eine saubere Schweizer Vermögenssteuer-Deklaration bleibt Pflicht.
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Immobilienzugang in der Schweiz
Die Lex Koller beschränkt den Immobilienerwerb für nicht in der Schweiz wohnhafte Ausländer, doch Inhaber einer Carte de légitimation mit Wohnsitz in der Schweiz werden in der Regel wie andere ausländische Einwohner behandelt und können ein Eigenheim kaufen. Hypothekarbanken behandeln steuerfreies IO-Einkommen jedoch unterschiedlich, und das Gesuch braucht eine sorgfältige Aufbereitung.
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Krankenkasse: KVG oder IO-Kollektivplan?
Inhaber einer Carte de légitimation sind in der Regel vom obligatorischen KVG befreit und auf den kollektiven Gesundheitsplan der IO angewiesen. Dessen Deckung in der Schweiz variiert - und bei Pensionierung oder Austritt haben Sie üblicherweise ein Fenster von 3 Monaten, um ohne Gesundheitsprüfung in das Schweizer KVG einzutreten.
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Das Leben nach der IO
Ob Sie in der Schweiz in Pension gehen, hier eine Stelle in der Privatwirtschaft antreten oder das Land verlassen - der Schritt aus der IO-Blase löst AHV, Schweizer Steuern und die 2. Säule ab dem ersten Tag aus. Der Übergang wird am besten 12-24 Monate im Voraus geplant.
Lassen Sie das unversteuerte Gehalt nicht ungespart
In einem 30-minütigen Gespräch schauen wir uns Ihre IO-Pensionsprognose, Ihre reale Sparquote und die drei grössten Anlage- und Absicherungslücken an, die eine Carte-de-légitimation-Karriere typischerweise mit sich bringt.
So helfen wir Mitarbeitenden internationaler Organisationen
Anlegen
Ein global diversifiziertes, kostengünstiges Portfolio, das die Aufgabe einer Säule 3a übernimmt - währungsbewusst, mit einem klaren Plan für IO-Pensionierung und Übergang.
Ein steuerfreies IO-Gehalt clever anlegenSteuern (Nicht-IO-Einkommen & Vermögen)
Saubere Schweizer Vermögenssteuer-Deklarationen, Behandlung von Einkommen ausserhalb der IO und Steuerplanung für den Übergang aus dem IO-Status.
Schweizer Vermögenssteuer als IO-Mitarbeitende planenKrankenkasse
Wann Sie den IO-Plan behalten, wann das KVG obligatorisch ist und wie Sie das 3-Monats-Fenster bei Austritt oder Pensionierung nutzen.
IO-Gesundheitsdeckung mit dem Schweizer KVG koordinierenFinanzen & Hypothek
Banking für IO-Mitarbeitende, Hypotheken mit Carte-de-légitimation-Einkommen und Währungsplanung über mehrere Heimatländer hinweg.
Banking und Hypotheken als IO-Mitarbeitende planenSo arbeiten wir mit IO-Mitarbeitenden
Ein klarer Drei-Schritte-Prozess, aufgebaut um den IO-Lebenszyklus.
1 · Kostenloses Erstgespräch
30 Minuten per Video. Wir erfassen Ihr IO-System, Ihre Anstellungsdauer, Ihre Familiensituation und wo Sie in 5 und in 15 Jahren stehen wollen.
2 · Ihre IO-Roadmap
Ein schriftlicher Plan zu Portfoliostruktur, IO-Pensionswahl, Immobilienstrategie, Absicherung und einer klaren Übergangs-Checkliste für das Leben nach der IO.
3 · Umsetzung, gemeinsam
Wir setzen die Schweizer Seite um und prüfen neu bei Vertragsverlängerung, Familienereignissen und 12-24 Monate vor Ihrem IO-Austritt.
Rechnen Sie selbst nach
Rechner liefern Schätzungen für die Planung, keine formelle Steuer- oder Anlageberatung.
Hypotheken-Check
Sehen Sie indikativ, was eine Schweizer Bank gegen Carte-de-légitimation-Einkommen finanzieren würde, bevor Sie auf Haussuche gehen.
Rechner öffnen →Lebenshaltungskosten
Besonders nützlich für Genf/Lausanne - was von Ihrem IO-Gehalt nach Zulagen im echten Leben übrig bleibt.
Rechner öffnen →Krankenkassen-Prämienvergleich
Vergleichen Sie KVG-Prämien - Ihre Rückfalloption, falls Sie aus dem IO-Plan aussteigen.
Rechner öffnen →Die häufigsten Fragen von IO- und NGO-Mitarbeitenden
Ist mein UN- oder IO-Gehalt in der Schweiz wirklich steuerfrei?
Zahle ich als IO-Mitarbeitende in AHV und 2. Säule ein?
Kann ich mit einer Carte de légitimation ein Eigenheim in der Schweiz kaufen?
Was passiert mit meiner IO-Pension, wenn ich vor der vollen Karriere gehe?
Brauche ich eine Schweizer Krankenkasse (KVG)?
Ich möchte nach meiner IO-Karriere in der Schweiz in Pension gehen - was ändert sich?
Planen wir über die IO-Blase hinaus
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