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Consulenza finanziaria per doppi cittadini in Svizzera

Due passaporti raramente significano due conti fiscali - ma quasi sempre significano due sistemi di rendicontazione, due regimi successori e una traccia bancaria attraverso i confini.

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In breve

Se vive in Svizzera, Lei è residente fiscale qui a prescindere da quanti passaporti detiene - le imposte svizzere seguono la residenza, non la cittadinanza. L'eccezione è la cittadinanza US (e lo status di titolare di green card), che impone a vita la dichiarazione fiscale US sui redditi mondiali in aggiunta alle imposte svizzere; per quel caso veda la nostra pagina dedicata alle persone US. Dati 2025, i temi pratici per i doppi cittadini non US sono: lo scambio automatico di informazioni sui conti finanziari (CRS), che invia i Suoi saldi svizzeri a ogni Paese in cui Lei è anche residente fiscale o, per alcune giurisdizioni, cittadino; regole successorie che possono essere rivendicate da più di un Paese al decesso; e banche svizzere che filtrano le aperture di conto in base alla nazionalità.

Cosa La aspetta

Cosa devono chiarire i doppi cittadini in Svizzera

  1. 01

    Residenza fiscale vs cittadinanza - due test diversi

    La Svizzera (e quasi ogni altro Paese, tranne gli USA e l'Eritrea) tassa sulla residenza, non sulla cittadinanza. Vivere in Svizzera significa piena imposizione svizzera; il Suo secondo passaporto, di per sé, non crea un secondo conto fiscale - ma può creare esposizione in rendicontazione e successione.

  2. 02

    L'eccezione del cittadino US

    Se una delle Sue due cittadinanze è US, Lei resta soggetto all'imposta federale US e agli obblighi FBAR e FATCA su redditi e beni mondiali finché detiene la cittadinanza - a prescindere dalla residenza svizzera. È un gioco diverso e ha una pagina dedicata.

  3. 03

    CRS / scambio automatico di informazioni

    Le banche svizzere segnalano saldi e redditi dei conti al Suo Paese (o ai Suoi Paesi) di residenza fiscale secondo il Common Reporting Standard dell'OCSE - e molte banche chiedono un'autocertificazione di ogni nazionalità. Mantenere i dati coerenti tra le giurisdizioni conta.

  4. 04

    Successione transfrontaliera e legittima

    Ai sensi della legge federale svizzera sul diritto internazionale privato, i residenti di nazionalità straniera possono in molti casi scegliere nel testamento il diritto successorio del Paese d'origine - il che cambia chi eredita, in quale quota e quali regole di legittima si applicano. La regola di default, da sola, è raramente la risposta giusta.

  5. 05

    Imposte di successione e donazione in due Paesi

    Anche quando la Svizzera non applica imposte di successione tra coniugi o verso i discendenti diretti nel Suo cantone, l'altro Paese di cittadinanza o di localizzazione dei beni può comunque rivendicare la propria imposta di successione o donazione sullo stesso patrimonio. Poche convenzioni contro la doppia imposizione coprono le successioni.

  6. 06

    Banca e KYC tra giurisdizioni

    Le banche svizzere limitano, rifiutano o chiudono regolarmente i conti di clienti con certe seconde nazionalità (in particolare US, ma anche altre) o richiedono documentazione aggiuntiva. Scegliere una banca che serva davvero il Suo profilo di nazionalità evita ripetuti re-onboarding forzati.

  7. 07

    Nazionalità dei figli e mobilità futura

    I figli di genitori doppi cittadini acquisiscono spesso entrambe le nazionalità alla nascita - il che influenza il futuro accesso universitario, gli obblighi militari, la banca e, alla fine, la loro stessa esposizione fiscale. Vale la pena rifletterci in modo deliberato, non per caso.

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Due passaporti, un piano scritto

In 30 minuti mappiamo la Sua residenza svizzera, la Sua impronta CRS, la Sua esposizione successoria e (se applicabile) la Sua coda US - così il secondo passaporto è un vantaggio, non una sorpresa annuale.

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Come aiutiamo

Come aiutiamo i doppi cittadini

Residenza fiscale e dichiarazione

Confermi la residenza svizzera, presenti una dichiarazione ordinaria, gestisca le posizioni convenzionali e coordini eventuali obblighi dichiarativi nel secondo Paese.

Coordini la dichiarazione fiscale transfrontaliera

Banca e assetto pronto per il CRS

Scelga banche svizzere che funzionano con il Suo profilo di nazionalità e mantenga dati KYC e CRS coerenti tra le giurisdizioni.

Imposti una banca svizzera su misura

Investimenti che viaggiano

Portafogli portabili e a basso costo che rispettano le regole di rendicontazione di ogni Paese in cui Lei detiene residenza o cittadinanza.

Investa tra giurisdizioni in modo pulito

Salute e coperture complementari

Scelte LAMal / LCA che funzionano anche se divide il Suo tempo tra la Svizzera e il Suo secondo Paese.

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Perché i doppi cittadini lavorano con noi
Residenza
Determina le imposte svizzere - non la cittadinanza
CRS
I dati dei conti fluiscono verso ogni Paese di residenza
LDIP
La scelta del diritto successorio è possibile
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Come lavoriamo

Come lavoriamo con i doppi cittadini

1 · Colloquio conoscitivo gratuito

30 minuti per mappare le Sue due (o più) nazionalità, la storia di residenza e dove si trova davvero il Suo denaro.

2 · Una roadmap transfrontaliera

Un piano scritto che copre dichiarazione svizzera, esposizione nel secondo Paese, igiene CRS, banca e successione.

3 · Attuazione, insieme

Ci coordiniamo con specialisti locali dove serve e riesaminiamo ogni volta che cambiano residenza, matrimonio o piani successori.

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I calcolatori forniscono stime per la pianificazione, non una consulenza fiscale o d'investimento formale.

Calcolatore del salario svizzero

Modelli il reddito netto svizzero da residente - il Suo secondo passaporto non cambia il lato svizzero.

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Lacuna previdenziale

Veda come un diritto pensionistico del secondo Paese si combina con i Suoi pilastri svizzeri.

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Costo della vita

Confronti i cantoni svizzeri con la Sua base nel secondo Paese quando pianifica futuri trasferimenti.

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FAQ

Le domande dei doppi cittadini che sentiamo più spesso

Pago le imposte in entrambi i Paesi se sono doppio cittadino?
In generale no - la Svizzera e quasi ogni altro Paese tassano sulla residenza, non sulla cittadinanza. Da residente svizzero Lei paga le imposte svizzere sul reddito e sulla sostanza su redditi e beni mondiali; il Suo secondo passaporto, di per sé, non fa scattare un secondo conto fiscale. La grande eccezione è la cittadinanza US, che La obbliga a vita a presentare una dichiarazione US sui redditi mondiali - veda la nostra pagina sulle persone US per i dettagli.
La mia banca svizzera segnalerà il mio conto al mio altro Paese?
Sì, secondo il Common Reporting Standard dell'OCSE. Le banche svizzere identificano le residenze fiscali di ogni titolare di conto e segnalano annualmente saldi e redditi a quelle autorità fiscali tramite l'AFC. La Svizzera scambia dati con oltre 100 giurisdizioni partner. Come doppio cittadino residente in Svizzera, i dati svizzeri sono segnalati alla Svizzera (e ad altri Paesi solo dove Lei è anche residente fiscale).
Quale diritto successorio si applica se muoio in Svizzera?
Di default si applica il diritto della Sua ultima residenza - quindi il diritto svizzero per un residente svizzero. Tuttavia, la legge federale svizzera sul diritto internazionale privato (LDIP) consente ai cittadini stranieri residenti in Svizzera di scegliere nel testamento il diritto successorio del Paese d'origine, il che può essere decisivo su legittima e divisione tra coniuge e figli. Raccomandiamo una scelta deliberata per iscritto anziché affidarsi al default.
Posso essere colpito dall'imposta di successione in due Paesi?
Sì - è un rischio reale. La Svizzera ha pochissime convenzioni sull'imposta di successione (le più usate sono con Germania, Regno Unito, USA e una piccola manciata di altri). Per la maggior parte delle coppie di Paesi, entrambe le giurisdizioni possono in linea di principio applicare l'imposta di successione sullo stesso patrimonio in base alla residenza del defunto, alla residenza dell'erede o alla localizzazione del bene. Gli immobili esteri, in particolare, sono di solito tassati dove si trovano.
Le banche svizzere mi accetteranno come cliente con doppia nazionalità?
La maggior parte delle banche retail svizzere accetta senza difficoltà clienti con due passaporti non US. I doppi cittadini US affrontano una selezione molto più ristretta di banche svizzere disposte ad accoglierli, per via dei costi di rendicontazione FATCA. La aiutiamo a preselezionare banche che servono davvero il Suo profilo di nazionalità, invece di scoprire il problema all'apertura del conto.
Dovrei rinunciare alla mia seconda cittadinanza per semplificare le cose?
Quasi mai per motivi puramente finanziari, tranne talvolta per i cittadini US, per i quali la compliance fiscale US continuativa è davvero costosa e la procedura di rinuncia (con la sua exit tax) è ben definita. Per i doppi cittadini non US, il costo di detenere entrambi i passaporti è amministrativo - rendicontazione, banca, pianificazione successoria - ed è di norma molto più piccolo del valore di opzionalità che il secondo passaporto offre.
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