Dans la phase de croissance, les plus grands leviers en Suisse sont l'investissement diversifié en ETF (à bas coûts, attentif aux devises), le versement du maximum au pilier 3a chaque année, la structuration de l'immobilier et de l'hypothèque pour équilibrer fiscalité et flexibilité, et la révision de vos protections (décès, invalidité) à mesure que la famille grandit.
Vos priorités de la phase de croissance
- 1
Construire un portefeuille d'investissement diversifié
Des ETF mondiaux à bas coûts dans une structure adaptée à la Suisse, avec une exposition au CHF choisie explicitement.
- 2
Verser le maximum au pilier 3a chaque année
Le plafond annuel est perdu s'il n'est pas utilisé - 30 ans de pilier 3a au maximum représentent un actif de retraite significatif.
- 3
Structurer immobilier et hypothèque
Choisissez entre amortissement direct et amortissement indirect via le pilier 3a, et réexaminez périodiquement taux fixe vs Saron.
- 4
Planifier l'exposition fiscale transfrontalière
Si vous conservez des avoirs, des retraites ou de l'immobilier à l'étranger, coordonnez les déclarations fiscales suisses et étrangères pour éviter la double imposition.
- 5
Revoir vos couvertures de protection
Une couverture décès et invalidité adaptée aux prestations suisses des 1er et 2e piliers, pas à votre dispositif du pays d'origine.
- 6
Diversifier les devises
Dépenses en CHF, revenus en CHF, mais des engagements en EUR, USD ou GBP au pays d'origine - faites du mix de devises un choix délibéré.
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Sujets de cette phase
Questions fréquentes
Comment un expatrié devrait-il investir en Suisse ?
Pour la plupart des expatriés, le cœur est un portefeuille d'ETF diversifié mondialement auprès d'un courtier adapté à la Suisse, combiné à un pilier 3a versé au maximum. Le mix de devises, les retenues à la source sur les dividendes et les obligations déclaratives du pays d'origine (surtout pour les personnes US) façonnent les détails.
Devrais-je acheter un bien immobilier en Suisse ?
Cela peut être excellent à long terme, mais les hypothèques suisses supposent que vous gardiez le prêt sans le rembourser entièrement. Faites la vérification de capacité financière et décidez selon la stabilité de votre carrière et un horizon de 7-10 ans, pas selon un calcul louer-ou-acheter à court terme.
Ai-je besoin d'assurances décès et invalidité séparées ?
Souvent oui. Les 1er et 2e piliers suisses ne couvrent qu'une partie de la lacune, surtout pour les hauts revenus avec famille. Nous examinons ce qui est déjà couvert avant de proposer toute nouvelle police.
Comment gérer les avoirs dans mon pays d'origine ?
Les résidents suisses déclarent leurs revenus et leur fortune mondiaux. Nous aidons à coordonner les déclarations, à faire valoir les allègements des conventions et à structurer les portefeuilles pour que fiscalités étrangère et suisse ne se contredisent pas.
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