Construisez un patrimoine durable pendant votre séjour en Suisse
Du pilier 3a et de votre caisse de pension à un portefeuille global à bas coûts - nous aidons les expatriés à investir de manière fiscalement efficace et à bâtir un patrimoine qui vous suit, où que la vie vous mène ensuite. Indépendant, sans jargon, gratuit pour commencer.
- Indépendant
- Conseil gratuit
- Pensé pour les expatriés
Votre bilan patrimonial
Répondez à trois questions rapides et nous identifions le prochain pas le plus intelligent pour votre argent - gratuit, sans engagement.
Étape 1 sur 3·Situation
Indépendant. À bas coûts. Conçu pour les expatriés.
Nous sommes un intermédiaire financier suisse - sans fonds maison ni quotas de produits. Nous vous aidons à construire un portefeuille fiscalement efficace aujourd'hui et portable le jour où vous repartez. L'analyse comme la consultation sont gratuites et sans engagement.
Indépendant
Pas de fonds maison. Un conseil digne de confiance.
À bas coûts
Des ETF diversifiés mondialement, sans frais cachés.
Toujours gratuit
Rémunéré par un courtage réglementé - jamais par vous.
Axé expatriés
Transfrontalier et pensé pour un départ possible, dès le premier jour.
Le pilier 3a en bref
- Déduction maximale (salariés) : environ CHF 7'258 par an, état 2025
- Retrait : dès 5 ans avant l'âge de la retraite AVS, imposé à taux réduit
- À détenir de préférence en 3a titres, pas en compte espèces
- Plusieurs comptes permettent d'échelonner les retraits et de réduire l'impôt
Pilier 3a : le gain fiscal le plus simple
Le pilier 3a est une épargne retraite privée déductible des impôts - en 2025, les salariés peuvent verser jusqu'à environ CHF 7'258 par an et les déduire du revenu imposable. Détenu sous forme de fonds de placement à bas coûts plutôt qu'en compte espèces, il se compose bien davantage sur un horizon de 10-30 ans.
Vous pouvez le retirer lorsque vous quittez définitivement la Suisse, achetez un logement ou atteignez la retraite.
Caisse de pension : l'essentiel
- Votre 2e pilier est généralement votre principal actif suisse
- Les rachats volontaires sont déductibles l'année où vous les versez
- Vérifiez sur le certificat les couvertures décès et invalidité
- Vous quittez la Suisse ? L'argent passe sur un compte de libre passage
Votre caisse de pension - et l'opportunité du rachat
Votre prévoyance professionnelle (LPP) est un capital que vous constituez avec votre employeur. Les rachats volontaires sont déductibles du revenu imposable - puissant dans les années à hauts revenus - mais un délai de blocage de trois ans s'applique avant tout retrait en capital.
Lorsque vous changez d'emploi ou quittez la Suisse, la manière de déplacer ce capital est l'une des plus grandes décisions financières de votre séjour.
Investir en Suisse
- Les ETF mondiaux gardent les coûts bas et la diversification élevée
- Les gains en capital suisses sont normalement exonérés d'impôt pour les investisseurs privés
- Dividendes et intérêts sont imposables comme revenu
- Les US persons ont besoin de fonds sûrs au regard des règles PFIC
Un portefeuille global à bas coûts, construit depuis la Suisse
Au-delà de la prévoyance, un portefeuille simple d'ETF à bas coûts et diversifiés mondialement fait l'essentiel du travail. Les personnes non américaines privilégient généralement les fonds UCITS domiciliés en Irlande ou au Luxembourg - ils évitent l'exposition à l'impôt successoral américain qui frappe les ETF domiciliés aux États-Unis au-delà d'environ USD 60'000.
Les US persons ont besoin d'une structure différente, adaptée aux règles PFIC. Garder les coûts totaux bas (TER, droits de garde, change) compte davantage que de chercher les gagnants.
Libre passage : les bases
- S'applique lorsque vous quittez un emploi ou la Suisse sans nouvel employeur
- Répartir l'avoir sur deux fondations peut réduire l'impôt au retrait
- Certains cantons imposent les retraits en capital bien plus légèrement
- Ne le laissez jamais des années sur le compte standard non investi
Libre passage : que se passe-t-il quand vous partez
Lorsque vous cessez de travailler en Suisse, votre 2e pilier passe sur une fondation de libre passage. Le répartir sur deux fondations et le retirer sur des années fiscales différentes - idéalement dans un canton à fiscalité douce - peut réduire sensiblement l'impôt unique au retrait.
Bien s'y prendre vaut souvent des milliers de francs.
Explorer en détail
Pilier 3a
Épargne retraite privée déductible des impôts - le gain fiscal le plus simple pour les expatriés.
Caisse de pension (2e pilier)
LPP, rachats volontaires et que faire lorsque vous changez d'emploi.
Investir & ETF
Un portefeuille à bas coûts et diversifié mondialement, construit depuis la Suisse.
Libre passage
Le libre passage à votre départ - répartir, investir et réduire l'impôt au retrait.
Investir et prévoyance en Suisse - les questions courantes des expatriés
Comment un expatrié devrait-il commencer à investir en Suisse ?
Généralement en deux temps : maximiser votre pilier 3a (déductible des impôts) et construire un portefeuille d'ETF à bas coûts, diversifié mondialement. Gardez les coûts bas et, parce que vous repartirez peut-être un jour, choisissez une structure qui voyage bien. Nous vous aidons à la mettre en place en toute indépendance.
Le pilier 3a vaut-il la peine si je risque de quitter la Suisse ?
Pour la plupart des expatriés salariés, oui. Vous obtenez la déduction fiscale maintenant, et vous pouvez retirer l'avoir lorsque vous quittez définitivement la Suisse, souvent à un taux d'imposition unique modéré. Plus vous commencez tôt, plus l'effet des intérêts composés joue - même pour un séjour court.
3a bancaire ou 3a en fonds ?
Au-delà d'un horizon de 5-10 ans, un 3a en fonds surpasse généralement de loin un compte 3a en espèces, qui ne rapporte presque rien. Un 3a bancaire a surtout du sens si vous comptez retirer bientôt. Nous adaptons le choix à votre horizon et à votre appétit pour le risque.
Puis-je investir en ETF depuis la Suisse ?
Oui. Les personnes non américaines utilisent typiquement des ETF UCITS domiciliés en Irlande ou au Luxembourg, fiscalement efficaces et sans l'exposition à l'impôt successoral américain des fonds domiciliés aux États-Unis au-delà d'environ USD 60'000. Les US persons ont besoin d'une structure adaptée aux règles PFIC - nous le signalons d'emblée.
Devrais-je faire des rachats volontaires dans le 2e pilier ?
Souvent intéressant pour les hauts revenus : les rachats sont déductibles l'année où vous les effectuez, ce qui est précieux dans les années à hauts revenus. Attention au blocage de trois ans avant tout retrait en capital, et assurez-vous d'abord que votre caisse de pension est saine.
Votre conseil est-il vraiment gratuit ?
Oui. L'analyse initiale et la consultation sont gratuites et sans engagement. Nous sommes indépendants, sans produits maison - notre travail est de trouver ce qui vous convient, pas de vendre un fonds.
Mettez votre argent au travail - intelligemment et à bas coûts
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