Protégez la vie que vous construisez en Suisse
Au-delà de l'assurance maladie, quelques couvertures privées évitent qu'un imprévu ne fasse dérailler vos finances - RC privée, ménage, protection de la vie et du revenu, juridique et voyage. Nous comparons le marché en toute indépendance et ne mettons en place que ce qui correspond vraiment à votre vie ici - gratuitement et en anglais clair.
- Indépendant
- Conseil gratuit
- Sur mesure pour les expatriés
Trouvez la couverture qui vous correspond vraiment
Répondez à trois questions rapides et nous cernerons la couverture qui vous correspond vraiment - gratuitement, sans engagement.
Étape 1 sur 3·Situation
Indépendants. Centrés sur les expatriés. Vraiment gratuits.
Nous sommes un intermédiaire financier suisse - non lié à un assureur en particulier. Nous comparons l'ensemble du marché, traduisons les petites lignes en anglais clair et ne recommandons que ce qui correspond vraiment à votre vie en Suisse. La comparaison comme la consultation qui suit sont gratuites et sans engagement.
Indépendants
N'appartient à aucun assureur. Des conseils dignes de confiance.
Tout le marché
Nous comparons tous les prestataires - pas un seul acteur.
Toujours gratuit
Les assureurs paient un courtage réglementé - jamais vous.
Centrés sur les expatriés
En anglais, au fait des enjeux transfrontaliers, adapté aux nouveaux arrivants.
Les essentiels à petit prix
- La RC privée est peu coûteuse et souvent exigée par les bailleurs
- L'assurance ménage protège contre l'incendie, l'eau et le vol
- Combiner les deux coûte généralement moins cher que de les souscrire séparément
- Vérifiez si votre police vous suit d'un canton à l'autre
Commencez par les essentiels à petit prix : RC privée & ménage
La responsabilité civile privée (RC privée) est exigée par presque tous les bailleurs suisses avant la remise des clés. Elle coûte en général CHF 100-200 par an (état 2025) et couvre les dommages que vous causez accidentellement à des tiers ou à leurs biens - le classique étant le dégât d'eau dans l'appartement du dessous.
L'assurance ménage couvre vos propres biens contre l'incendie, l'eau et le vol. Fixez la somme assurée à la valeur à neuf de tout ce que vous possédez - pas à sa valeur d'occasion - et pensez aux compléments utiles comme le vol simple hors du domicile.
Protection du revenu et de la famille
- Les assurances sociales suisses remplacent rarement un salaire d'expatrié complet
- L'incapacité de gain est le risque le plus sous-estimé des nouveaux arrivants
- L'assurance décès peut être liée à votre hypothèque ou aux besoins de votre famille
- Les solutions du pilier 3b peuvent combiner couverture et épargne
Protégez votre revenu et votre famille
Le 1er pilier suisse (AVS/AI) et le 2e pilier ne remplacent qu'une partie de votre revenu en cas de décès ou d'incapacité de travail - souvent trop peu pour les familles, les ménages à revenu unique ou les indépendants. L'écart peut discrètement devenir très important, surtout avec une hypothèque ou de jeunes enfants.
L'assurance décès et l'assurance en cas d'incapacité de gain comblent cet écart. Comme les assureurs posent des questions de santé, faire la demande jeune et en bonne santé est plus simple et moins cher - attendre coûte généralement plus cher ensuite, ou entraîne des exclusions.
Protection juridique
- Couvre les frais juridiques dans les litiges de bail, de travail et de circulation
- Utile quand contrats et procédures ne sont pas dans votre langue
- Des délais de carence s'appliquent généralement après la signature
- Les modules privé et circulation peuvent être souscrits séparément
Quand un litige atterrit sur votre bureau
L'assurance de protection juridique couvre les frais d'avocat et de justice - et souvent ceux de la partie adverse - dans les litiges que les expatriés rencontrent le plus : bail (dépôts de garantie, hausses de loyer), travail (licenciement, salaires impayés), questions de consommation et de contrats, et circulation. La plupart des polices incluent aussi une ligne juridique que vous pouvez appeler avant que les choses ne s'enveniment.
Une police combinée privée et circulation coûte en général CHF 300-450 par an (état 2025), avec de courts délais de carence au début - mieux vaut donc la mettre en place tôt, pas une fois le conflit commencé.
Voyage et étranger
- L'assurance de base ne couvre qu'en partie les urgences à l'étranger
- Les polices voyage ajoutent rapatriement, annulation et bagages
- Les séjours prolongés à l'étranger exigent une couverture internationale
- Vérifiez si les membres de la famille sont inclus
Une couverture qui voyage avec vous
Votre assurance de base LAMal ne couvre les traitements d'urgence à l'étranger que jusqu'à environ deux fois le tarif suisse - suffisant en Europe avec la CEAM sur votre carte, mais bien trop peu aux États-Unis, au Canada ou dans certaines régions d'Asie, où les factures atteignent plusieurs fois ce montant.
Une police voyage ou une assurance annuelle multi-voyages comble l'écart et ajoute ce que la LAMal ne paie jamais : rapatriement médical, annulation de voyage et bagages perdus. Si vous voyagez souvent ou gardez des liens étroits à l'étranger, une assurance médicale privée internationale fonctionne en parallèle de votre LAMal pour un accès mondial.
Explorer en détail
RC privée & ménage
RC privée et assurance ménage - la base pour tout locataire en Suisse.
Vie & incapacité de gain
Assurance décès et couverture d'incapacité de gain pour familles et ménages à revenu unique.
Protection juridique
Protection juridique pour les litiges de bail, de travail, de consommation et de circulation.
Voyage & étranger
Assurance voyage et couverture médicale privée internationale au-delà de la LAMal.
Assurances privées en Suisse - questions fréquentes des expatriés
Quelles assurances me faut-il vraiment comme expatrié en Suisse ?
Commencez par la RC privée (les bailleurs l'exigent) et l'assurance ménage. Ajoutez une couverture décès et incapacité de gain si vous avez un partenaire, des enfants ou une hypothèque. La protection juridique et l'assurance voyage/santé internationale valent la peine selon votre situation. Nous vous aidons à choisir uniquement ce qui convient - et à laisser le reste.
La RC privée est-elle obligatoire ?
Pas selon le droit fédéral, mais presque tous les bailleurs suisses en exigent la preuve avant de remettre les clés. C'est l'une des polices les moins chères du marché (état 2025, environ CHF 100-200 par an) et elle couvre les dommages que vous causez accidentellement à des tiers ou à leurs biens.
Ai-je besoin d'une assurance ménage ?
Elle n'est pas exigée par la loi, mais fortement recommandée. Elle couvre vos biens contre l'incendie, l'eau et le vol. Fixez la somme assurée à la valeur à neuf de tout ce que vous possédez et pensez aux compléments comme le vol simple hors du domicile.
J'ai un 2e pilier - ai-je encore besoin d'une couverture décès et incapacité de gain ?
Souvent oui. Les 1er et 2e piliers suisses ne remplacent qu'une partie de votre revenu en cas de décès ou d'incapacité, et rarement assez pour les familles, les ménages à revenu unique ou les indépendants. L'assurance décès et l'assurance d'incapacité de gain privées comblent cet écart. Comme les assureurs posent des questions de santé, faire la demande jeune et en bonne santé est plus simple et moins cher.
L'assurance de protection juridique vaut-elle la peine ?
Pour beaucoup d'expatriés, oui. Elle couvre les frais d'avocat et de justice dans les litiges de bail, de travail, de consommation et de circulation - exactement là où les nouveaux arrivants ont le plus souvent besoin d'aide avec la procédure suisse. Une police combinée privée et circulation coûte en général CHF 300-450 par an (état 2025).
Vos conseils sont-ils vraiment gratuits ?
Oui. La comparaison comme la consultation sont gratuites et sans engagement. Nous sommes un intermédiaire financier suisse indépendant - si vous souscrivez une police par notre intermédiaire, l'assureur verse une commission de courtage réglementée, jamais vous.
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