Mettez de l'ordre dans votre banque suisse - et financez votre premier logement
Ouvrez le bon compte sans hémorragie de frais, et sachez exactement combien une banque suisse vous prêtera. Nous aidons les expatriés à bien gérer l'argent du quotidien et les hypothèques - de façon indépendante et en anglais clair.
- Indépendant
- Conseil gratuit
- Sur mesure pour les expatriés
Pouvez-vous vous offrir ce logement en Suisse ?
Les prêteurs suisses sont stricts : il faut au moins 20% de fonds propres (dont 10% en liquidités, pas seulement l'avoir de prévoyance), et le coût total du logement doit rester sous environ un tiers du revenu brut, calculé à un taux théorique de 5%. Faites vos calculs ci-dessous.
Vos chiffres
Au moins 20% du prix, dont au moins 10% en liquidités (hors avoirs de prévoyance).
Votre capacité financière
Semble finançable
Les coûts représentent 28.9% du revenu brut et le taux d'avance est de 75.0% - dans les règles suisses standard.
Coût théorique annuel
À titre indicatif uniquement, sur la base des règles de financement suisses standard (état 2025) - pas une offre de crédit. Les banques varient.
20% de fonds propres au minimum
10% de fonds propres durs
Testé à un taux théorique de ~5%
Coût du logement < 1/3 du revenu
Choisissez un compte qui vous correspond - pas un compte qui engloutit des frais
La Suisse compte de grandes banques universelles, des banques cantonales et proches de l'État, PostFinance et des néobanques à bas coûts - plus des applications multidevises pour tous ceux qui gagnent en CHF mais dépensent ailleurs. Le bon choix dépend de ce que vous cherchez : une hypothèque, du multidevise ou simplement une banque quotidienne bon marché.
Aperçu indicatif, état 2025 - vérifiez toujours les conditions actuelles auprès du prestataire.
Neon
Néobanque suisse- Frais mensuels
- CHF 0
- Multidevise / FX
- Frais de carte/FX bas
- Idéal pour
- Banque quotidienne à bas coûts
Yuh
Néobanque suisse- Frais mensuels
- CHF 0
- Multidevise / FX
- Multidevise + investissement intégré
- Idéal pour
- Quotidien + investissement léger
Wise
Multidevise (non suisse)- Frais mensuels
- CHF 0 de base
- Multidevise / FX
- FX proche du taux moyen du marché, nombreuses devises
- Idéal pour
- Transferts transfrontaliers & devises
PostFinance
Proche de l'État- Frais mensuels
- ~CHF 5/mois
- Multidevise / FX
- Standard
- Idéal pour
- Banque quotidienne simple et largement acceptée
Banque cantonale (p. ex. ZKB)
Cantonale- Frais mensuels
- Bas, souvent réduits pour les résidents
- Multidevise / FX
- Service complet
- Idéal pour
- Service local + hypothèques
UBS
Grande banque universelle- Frais mensuels
- ~CHF 5-15/mois (souvent annulables)
- Multidevise / FX
- Multidevise complet + fortune
- Idéal pour
- Service complet, hypothèque & fortune
Indépendant. Tout le marché. Réellement gratuit.
Nous sommes un intermédiaire financier suisse - sans lien avec une banque ou un prêteur en particulier. Nous comparons l'ensemble du marché, traduisons les petites lignes en anglais et ne recommandons que ce qui correspond vraiment à votre vie en Suisse.
Indépendant
Nous n'appartenons à aucune banque. Des conseils dignes de confiance.
Tout le marché
Nous comparons tous les prestataires - pas un seul acteur.
Toujours gratuit
Les partenaires paient un courtage réglementé - jamais vous.
Axé sur les expatriés
En anglais, au fait des enjeux transfrontaliers, adapté aux nouveaux arrivants.
Premiers pas avec l'argent
- Ouvrez un compte suisse dès que vous avez une adresse et un permis
- Salaire, loyer et primes maladie passent tous par ce compte
- Configurez eBill et des ordres permanents pour les factures récurrentes
- Construisez un historique de crédit suisse avant de demander une hypothèque
Ouvrir votre premier compte suisse
Pour ouvrir un compte de résident, il vous faut généralement votre passeport, un permis de séjour ou une confirmation d'annonce (Anmeldebestätigung) de la commune, et une adresse suisse. Les néobanques comme Neon et Yuh permettent de tout faire dans l'application ; les banques cantonales et les grandes banques combinent en général l'onboarding numérique avec un bref passage en agence.
Il vous faut un IBAN suisse avant que votre employeur puisse verser votre salaire et avant que la plupart des bailleurs mettent en place le paiement du loyer - c'est donc en général la première tâche de vos deux premières semaines ici.
Acheter un logement en Suisse
- Au moins 20% de fonds propres, dont 10% de fonds propres durs
- Les prêteurs testent la capacité financière à un taux d'intérêt théorique de 5%
- Le coût total du logement doit rester sous environ 33% du revenu brut
- Les titulaires d'un permis B peuvent acheter leur propre logement, sous conditions du prêteur
De la location à la propriété
Les hypothèques suisses exigent au moins 20% de fonds propres, dont au moins la moitié (10% du prix d'achat) doit être des fonds « durs » - liquidités ou titres, pas d'avoirs de prévoyance. La capacité financière est testée à un taux d'intérêt théorique d'environ 5%, et le coût total du logement doit rester sous environ un tiers du revenu brut.
Vous pouvez utiliser le 2e pilier (caisse de pension) et le pilier 3a (prévoyance privée) pour l'achat, soit en les retirant, soit - souvent plus judicieux - en les mettant en gage. Pour le volet prévoyance, consultez notre page placements & prévoyance.
Une fois l'accord obtenu, vous choisirez entre une hypothèque à taux fixe (taux bloqué pour 2-10 ans, prévisible) et une hypothèque SARON (flottante avec le taux de référence suisse, en moyenne généralement moins chère mais variable). Nous comparons les offres des banques et des assureurs pour que vous ne payiez pas de « prime de fidélité » à votre banque actuelle.
Banque & hypothèques en Suisse - questions fréquentes des expatriés
Quelle banque suisse est la meilleure pour les expatriés ?
Il n'existe pas de meilleure banque unique. Les néobanques comme Neon ou Yuh sont bon marché pour le quotidien ; les grandes banques et les banques cantonales sont plus fortes pour les hypothèques, le multidevise et la fortune ; Wise ou Revolut sont parfaites pour déplacer de l'argent au-delà des frontières. Nous choisissons la banque en fonction de la façon dont vous vivez et gagnez réellement.
Puis-je ouvrir un compte bancaire suisse avant d'arriver ?
Certaines banques le permettent, mais la plupart des comptes ne sont activés qu'une fois que vous avez un permis de séjour ou une confirmation d'annonce. Les néobanques sont les plus rapides, souvent dans la journée suivant l'annonce.
Quel est le moyen le moins cher d'envoyer de l'argent à l'étranger depuis la Suisse ?
Les banques suisses traditionnelles ajoutent une marge de change d'environ 1.5-3% sur les virements. Les prestataires multidevises comme Wise ou Revolut facturent près du taux moyen du marché et sont généralement la voie la moins chère pour les virements récurrents vers votre pays (état 2025).
Combien puis-je emprunter pour un logement en Suisse ?
Les banques suisses exigent au moins 20% de fonds propres (10% en fonds durs) et testent la capacité financière à un taux théorique d'environ 5%, en maintenant le coût total du logement sous environ un tiers du revenu brut. Utilisez le calcul de capacité financière ci-dessus pour obtenir un chiffre réaliste.
Les expatriés avec un permis B peuvent-ils obtenir une hypothèque ?
Oui - les titulaires d'un permis B ou C peuvent en général obtenir une hypothèque sur une résidence principale à des conditions similaires à celles des résidents suisses. La Lex Koller restreint les résidences de vacances et les biens de pur investissement pour les non-résidents, mais pas votre propre logement.
Vos conseils sont-ils vraiment gratuits ?
Oui. La comparaison et la consultation sont gratuites et sans engagement. Nous sommes un intermédiaire financier suisse indépendant, sans lien avec une banque ou un prêteur en particulier.
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