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Conseil financier pour les doubles nationaux en Suisse

Deux passeports signifient rarement deux factures fiscales - mais presque toujours deux systèmes de déclaration, deux régimes successoraux et une trace bancaire au-delà des frontières.

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En bref

Si vous vivez en Suisse, vous y êtes résident fiscal quel que soit le nombre de passeports que vous détenez - l'impôt suisse suit la résidence, pas la citoyenneté. L'exception est la citoyenneté américaine (et le statut de green card), qui impose à vie des obligations fiscales américaines mondiales en plus de l'impôt suisse ; pour ce cas, voyez notre page dédiée aux personnes US. État 2025, les enjeux pratiques pour les doubles nationaux non US sont : l'échange automatique de renseignements sur les comptes financiers (CRS) qui transmet vos soldes suisses à chaque pays où vous êtes aussi résident fiscal ou, pour certaines juridictions, citoyen ; des règles successorales que plusieurs pays peuvent revendiquer au décès ; et des banques suisses qui filtrent les ouvertures de compte par nationalité.

Ce qui vous attend

Ce que les doubles nationaux en Suisse doivent clarifier

  1. 01

    Résidence fiscale vs citoyenneté - deux tests différents

    La Suisse (et presque tous les autres pays sauf les États-Unis et l'Érythrée) taxe sur la résidence, pas la citoyenneté. Vivre en Suisse signifie l'impôt suisse complet ; votre second passeport, à lui seul, ne crée pas de deuxième facture fiscale - mais il peut créer une exposition en matière de déclaration et de succession.

  2. 02

    L'exception du citoyen américain

    Si l'une de vos deux citoyennetés est américaine, vous restez soumis à l'impôt fédéral américain, au FBAR et au reporting FATCA sur vos revenus et avoirs mondiaux tant que vous détenez la citoyenneté - indépendamment de la résidence suisse. C'est un autre jeu, qui a sa propre page.

  3. 03

    CRS / échange automatique de renseignements

    Les banques suisses déclarent soldes et revenus des comptes à votre pays (ou vos pays) de résidence fiscale au titre de la Norme commune de déclaration de l'OCDE - et beaucoup de banques demandent une auto-certification de chaque nationalité. Garder des dossiers cohérents entre juridictions compte.

  4. 04

    Succession transfrontalière et réserve héréditaire

    En vertu de la loi fédérale suisse sur le droit international privé, les résidents de nationalité étrangère peuvent dans bien des cas élire dans leur testament le droit successoral de leur pays d'origine - ce qui change qui hérite, dans quelle proportion, et quelles règles de réserve héréditaire s'appliquent. La règle par défaut seule est rarement la bonne réponse.

  5. 05

    Impôt sur les successions et donations dans deux pays

    Même lorsque la Suisse ne prélève pas d'impôt successoral entre conjoints ou en faveur des descendants directs dans votre canton, l'autre pays de citoyenneté ou de localisation des actifs peut encore revendiquer son propre impôt sur les successions ou donations sur le même patrimoine. Peu de conventions de double imposition couvrent les successions.

  6. 06

    Banque et KYC entre juridictions

    Les banques suisses restreignent, refusent ou ferment couramment des comptes pour des clients avec certaines secondes nationalités (notamment US, mais pas seulement) ou exigent une documentation supplémentaire. Choisir une banque qui sert réellement votre profil de nationalité évite des ré-onboardings forcés à répétition.

  7. 07

    Nationalité des enfants et mobilité future

    Les enfants de parents doubles nationaux acquièrent souvent les deux nationalités à la naissance - ce qui influence l'accès futur à l'université, les obligations militaires, la banque et, à terme, leur propre exposition fiscale. À penser délibérément, pas par accident.

Sans engagement

Deux passeports, un seul plan écrit

En 30 minutes, nous cartographions votre résidence suisse, votre empreinte CRS, votre exposition successorale et (le cas échéant) votre traîne américaine - pour que le second passeport soit un atout, pas une surprise annuelle.

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Comment nous aidons

Comment nous aidons les doubles nationaux

Résidence fiscale & déclaration

Confirmez la résidence suisse, déposez une déclaration ordinaire, gérez les positions conventionnelles et coordonnez toute obligation de déclaration dans le second pays.

Coordonner la déclaration fiscale transfrontalière

Banque & dispositif prêt pour le CRS

Choisissez des banques suisses qui fonctionnent avec votre profil de nationalité et gardez des dossiers KYC et CRS cohérents entre juridictions.

Mettre en place une banque suisse adaptée

Des investissements qui voyagent

Des portefeuilles portables et à bas coûts qui respectent les règles de déclaration de chaque pays où vous détenez résidence ou citoyenneté.

Investir proprement entre juridictions

Santé & couvertures complémentaires

Des choix LAMal / LCA qui fonctionnent encore si vous partagez votre temps entre la Suisse et votre second pays.

Dimensionner la couverture santé pour une vie entre deux pays
Pourquoi les doubles nationaux travaillent avec nous
Résidence
Elle pilote l'impôt suisse - pas la citoyenneté
CRS
Les données de compte vont à chaque pays de résidence
LDIP
L'élection du droit successoral est possible
CHF 0
Première consultation - sans engagement
Comment nous travaillons

Comment nous travaillons avec les doubles nationaux

1 · Appel découverte gratuit

30 minutes pour cartographier vos deux (ou plusieurs) nationalités, votre historique de résidence et où votre argent se trouve réellement.

2 · Une feuille de route transfrontalière

Un plan écrit couvrant la déclaration suisse, l'exposition dans le second pays, l'hygiène CRS, la banque et la succession.

3 · Mise en œuvre, ensemble

Nous coordonnons avec des spécialistes locaux si nécessaire et refaisons le point à chaque changement de résidence, mariage ou plan successoral.

Tools

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Les calculateurs fournissent des estimations pour la planification, pas un conseil fiscal ou de placement formel.

Calculateur de salaire suisse

Modélisez le revenu net suisse en tant que résident - votre second passeport ne change pas le volet suisse.

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Lacune de prévoyance

Voyez comment un droit à pension d'un second pays se combine avec vos piliers suisses.

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Coût de la vie

Comparez les cantons suisses avec votre base du second pays en planifiant de futures relocalisations.

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FAQ

Les questions de doubles nationaux que nous entendons le plus souvent

Est-ce que je paie des impôts dans les deux pays si je suis double national ?
En général non - la Suisse et presque tous les autres pays taxent sur la résidence, pas la citoyenneté. En tant que résident suisse, vous payez l'impôt suisse sur le revenu et la fortune sur vos revenus et avoirs mondiaux ; votre second passeport, à lui seul, ne déclenche pas de deuxième facture fiscale. La grande exception est la citoyenneté américaine, qui vous oblige à déposer à vie une déclaration américaine sur le revenu mondial - voyez notre page personnes US pour le détail.
Ma banque suisse déclarera-t-elle mon compte à mon autre pays ?
Oui, au titre de la Norme commune de déclaration de l'OCDE. Les banques suisses identifient les résidences fiscales de chaque titulaire de compte et déclarent chaque année soldes et revenus à ces autorités fiscales via l'AFC. La Suisse échange des données avec plus de 100 juridictions partenaires. En tant que double national résident en Suisse, les données suisses sont déclarées à la Suisse (et à d'autres pays uniquement si vous y êtes aussi résident fiscal).
Le droit successoral de quel pays s'applique si je décède en Suisse ?
Par défaut, le droit de votre dernière résidence s'applique - donc le droit suisse pour un résident suisse. Cependant, la loi fédérale suisse sur le droit international privé (LDIP) permet aux ressortissants étrangers résidant en Suisse d'élire dans leur testament le droit successoral de leur pays d'origine, ce qui peut être décisif sur la réserve héréditaire et le partage entre conjoint et enfants. Nous recommandons un choix délibéré par écrit plutôt que de compter sur la règle par défaut.
Puis-je être frappé par l'impôt successoral dans deux pays ?
Oui - c'est un risque réel. La Suisse a très peu de conventions en matière d'impôt successoral (les plus utilisées sont avec l'Allemagne, le Royaume-Uni, les États-Unis et une petite poignée d'autres). Pour la plupart des paires de pays, les deux juridictions peuvent en principe imposer la même succession sur la base de la résidence du défunt, de la résidence de l'héritier ou de la localisation de l'actif. L'immobilier étranger, en particulier, est en général imposé là où il se trouve.
Les banques suisses m'accepteront-elles comme client double national ?
La plupart des banques de détail suisses acceptent sans difficulté les clients avec deux passeports non américains. Les doubles nationaux américains font face à une sélection bien plus étroite de banques suisses disposées à les accueillir, en raison du coût du reporting FATCA. Nous vous aidons à présélectionner des banques qui servent réellement votre profil de nationalité plutôt que de découvrir le problème à l'ouverture du compte.
Devrais-je renoncer à ma seconde citoyenneté pour simplifier les choses ?
Presque jamais pour des raisons purement financières, sauf parfois pour les citoyens américains, où la conformité fiscale américaine continue est réellement coûteuse et où la procédure de renonciation (et l'exit tax) est bien définie. Pour les doubles nationaux non US, le coût de détenir les deux passeports est administratif - déclaration, banque, planification successorale - et il est normalement bien plus faible que la valeur d'optionnalité que le second passeport procure.
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