Assurance maladie suisse (LAMal) : que faire dans vos 90 premiers jours
Chaque résident suisse doit souscrire l'assurance de base LAMal dans les 3 mois suivant l'inscription ; la couverture est rétroactive au jour de l'arrivée et la prime est due dès ce jour, quelle que soit la date de signature. Choisissez un assureur, une franchise (CHF 300 à CHF 2'500) et un modèle (standard, médecin de famille, HMO, Telmed) - et faites une demande séparée pour chaque membre de la famille.
Vue d'ensemble
La couverture de base est identique selon la loi fédérale - hospitalisation en division commune de votre canton, soins ambulatoires, maternité, vaccinations obligatoires - mais les primes varient fortement selon l'assureur, le canton, l'âge, la franchise et le modèle. Comparer se traduit directement en économies chaque mois.
Choisir votre couverture LAMal pas à pas
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Comparez les primes rapidement
Utilisez priminfo (régulateur fédéral), Comparis ou Bonus.ch. Filtrez par canton, année de naissance et franchise. Des écarts de primes de CHF 100-200/mois par adulte sont normaux entre l'assureur le moins cher et le plus cher pour une couverture identique.
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Choisissez une franchise adaptée à votre usage
CHF 300 (par défaut) si vous prévoyez des soins réguliers ; CHF 2'500 si vous êtes jeune, en bonne santé et consultez rarement. Le point d'équilibre se situe autour de CHF 1'900 de frais de traitement annuels avec la franchise haute.
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Choisissez un modèle
Le modèle standard (libre choix du médecin) est le plus cher. Médecin de famille : 10-15% d'économie ; HMO (cabinet de groupe) : 12-18% ; Telmed (appel préalable) : 15-20%. Tous conservent la couverture complète ; vous acceptez une étape de premier contact.
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Faites une demande pour chaque membre de la famille
Chaque personne a besoin de son propre contrat. Les enfants de moins de 18 ans ont des primes séparées bien plus basses (~CHF 100-150/mois, état 2025). Certains assureurs offrent des rabais familiaux sur les complémentaires LCA, jamais sur la LAMal.
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Décidez pour les complémentaires LCA
Facultatives mais utiles : hôpital semi-privé/privé, dentaire, médecines alternatives, couverture à l'étranger. Souscrivez dans les premières semaines - les assureurs LCA appliquent un examen médical et peuvent refuser plus tard les affections préexistantes.
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Demandez la réduction des primes si vous y avez droit
La plupart des cantons subventionnent les primes (réduction des primes) pour les ménages à revenus faibles à moyens. À vérifier dans beaucoup de cantons pour une famille à revenu unique jusqu'à ~CHF 100'000.
Questions fréquentes
Que se passe-t-il si je ne m'affilie pas dans les 3 mois ?+
L'autorité cantonale vous affilie automatiquement à un assureur attribué d'office, généralement avec la franchise standard et le tarif standard - souvent plus cher que ce que vous auriez choisi. Vous payez aussi toutes les primes rétroactivement depuis l'arrivée.
Puis-je changer d'assureur plus tard ?+
Oui - vous pouvez changer d'assurance de base chaque année avec préavis au 30 novembre pour un changement effectif au 1er janvier. Lors de certaines hausses de primes annoncées en automne, vous pouvez aussi résilier au 30 novembre ou avec un préavis plus court.
Le dentaire est-il couvert par la LAMal ?+
Non - l'assurance de base ne couvre qu'une liste étroite de traitements dentaires médicalement nécessaires. Détartrage de routine, plombages, couronnes et orthodontie exigent une assurance dentaire séparée ou un paiement de votre poche.
La LAMal me couvre-t-elle à l'étranger ?+
L'assurance de base couvre les traitements d'urgence dans les pays UE/AELE jusqu'à deux fois le tarif suisse, et les urgences dans le monde entier jusqu'à deux fois le tarif suisse. Pour des séjours prolongés ou des soins plus coûteux, souscrivez une couverture voyage/étranger LCA.
Mes enfants peuvent-ils rester sur une assurance maladie de l'UE ?+
En général non - s'ils résident en Suisse, ils doivent être affiliés à la LAMal dans les 3 mois. Des exemptions existent pour les détachements courts avec certificat A1 d'un autre pays UE/AELE.